(ДКО) строком на 3,6 і 12 місяців, державними довгостроковими облігаціями (ГДО) строком на 30 років, облігаціями федеральної позики (ОФП), облігаціями державної ощадної позики (ОГСЗ), облігаціями внутрішньої державної позики , казначейськими векселями і зобов'язаннями, золотими сертифікатами Міністерства фінансів РФ. Агентом уряду з випуску державних боргових зобов'язань є Міністерство фінансів РФ.
Іпотечний кредит. Існують два поняття іпотеки. У вузькому сенсі слова «іпотека» - це застава нерухомого майна, а в широкому - це одна з форм майнового забезпечення зобов'язання боржника, за якої нерухоме майно залишається у власності останнього, а кредитор у разі невиконання боржником свого зобов'язання набуває право на отримання задоволення за рахунок реалізації даного майна. Відповідно цьому іпотечний кредит - це кредит, забезпечений заставою нерухомого майна.
2. Роль кредиту в розвитку економіки
. 1 Кредит і його роль в сучасній економіці
Роль кредиту в ринковій економіці важко переоцінити. Кредит забезпечує трансформацію грошового капіталу в позичковий і виражає відносини междукредіторамі і позичальниками. За його допомогою вільні грошові капітали і доходи підприємств, особистого сектора і держави акумулюютьсяються, перетворюються в позичковий капітал, який передається за плату в тимчасове користування.
Роль кредиту специфічна і відрізняється від ролі інших економічних категорій, відображає сутність кредиту як особливої ??економічної категорії, пов'язана з особливим характером його функціонування в економіке.Роль кредиту єдина, вона не залежить від його форм і видів. На макрорівні (на рівні економіки в цілому)
Роль кредиту як його призначення в економіці завжди позитивна. Люди (суспільство) використовують кредит не заради погіршення свого економічного і соціального стану, а заради принаймні збереження сформованого рівня життя, стану виробництва.
Слід розрізняти роль кредиту як об'єктивного процесу і роль кредиту з позиції його суб'єктивного використання в конкретній ситуації. Реалізація ролі кредиту з точки зору економіки в цілому 3/4ето завжди об'єктивний процес, не залежний від маси різновидів позичок та їх використання у кожній конкретній ситуації. Відомо, що в певних випадках в результаті невмілого поводження з кредитом (наприклад, неправильного прогнозування ризику) позика може бути не повернута, надаючи при цьому негативний вплив на економіку учасників кредитних відносин. Однак це не означає, що кредит в цілому відіграє негативну роль в економіці. Мікрорівень кредитних відносин, що існують в суспільстві протягом тисяч років, припускає не тільки необхідність, а й позитивне призначення в економічному і соціальному розвитку.
2.2 Аналіз кредитування в Росії
Сучасна ринкова економіка немислима без розгалуженої, гнучкої й різноманітної системи кредитних відносин, які поряд з фінансами сприяють прискореної мобілізації коштів для здійснення розширеного відтворення, прискорення структурної перебудови економіки в умовах НТР, підвищення її конкурентоспроможності, посилення динамізму всіх економічних процесів.
Активним учасником ринку міжбанківських кредитів виступає Банк Росії (ЦБ РФ) як кредитор «впоследній інстанції» банків. Кредити ЦБ РФ - одна з форм рефінансування банків у процессеосуществленія грошово-кредитного регулювання.
Договори про надання кредитів ЦБ РФ комерційному банку полягали після тщательногорассмотренія його заявки.
Внаслідок загальної економічної нестабільності і важкого фінансового положеніяпредпріятій більшості галузей економіки, централізовані кредити, як правило, в строк не погашалися.
Починаючи з 1995 р ЦБ РФ розвиває рефінансування комерційних банків на ринкову основу формою проведення кредитних аукціонів, надання ломбардного кредиту і т.д.
На відміну від звичайних централізованих кредитів кредитні ресурси, що купуються на аукціоні, направляються не в конкретні сектори економіки або регіони, а забезпечують ліквідність банківської системи, таккак призначаються для стабільно працюючих банків.
Огляд ринку споживчого кредитування в Росії показує, що, незважаючи на ряд певних проблем, він в останні роки динамічно розвивався, що було викликано зростанням попиту на придбання товарів і послуг. Російський ринок споживчого кредитування характеризується тенденцією до збереження значного потенціалу, яка дає всі підстави прогнозувати на найближчу і середню временниеперспектіви активний розвиток всіх напрямів кредитування. Однак зростання ринку споживчих кредитів нерозривно пов'язаний зі збільшенням банківських ризиків, які представлені, насамперед, кредитним...
