250 чоловік. У Європі малі підприємства виробляють 63-67% валового національного продукту (у Франції, наприклад, до великих підприємств відноситься всього 0,2% підприємств). Внесок малого та середнього бізнесу у формування ВВП країн Західної Європи, США та Японії відображено у таблиці 1.1.
Таблиця 1.1 - Внесок малих і середніх підприємств у ВВП по країнах у відсотках
СтранаДоля в ВВПВеликобритания50-53Германия50-52Италия57-60Франция55-62США50-52Япония52-55Россия10-12
Структура малого бізнесу сама по собі не однорідна. Із загального числа зареєстрованих суб'єктів малого бізнесу індивідуальних підприємців 57%, малих підприємств 40% і селянських фермерських господарств - 3%.
У галузевому розрізі ситуація така, що найбільш активно кредитуються підприємства торгівлі та громадського харчування, які найчастіше виявляються просто змушені брати кредити навіть під високі відсотки. На частку цих підприємств в 2012 році припало більше 60% кредитів. На обробні виробництва довелося всього трохи більше 10%. При цьому більше чверті компаній з даної сфери - це виробники харчових продуктів, близько 20% займаються виробництвом готових металевих виробів і ще одна чверть компаній зайнята в іншому виробництві - це виробництво меблів, ювелірних виробів, спортивних товарів, іграшок, атракціонів, письмового приладдя, переробка відходів та ін. У середньостроковій перспективі найймовірніше буде збільшуватися частка кредитів, виданих оброблювальним і будівельним підприємствам. Це торкнеться як великих московських, так і дрібних регіональних банків. Найбільш перспективними і активно освоюваними як московськими, так і регіональними банками представляються Центральний, Приволзький, Південний регіони і Урал, де на сьогоднішній день вже працює достатня кількість малих підприємств і є всі передумови для стабільного збільшення їх кількості (малюнок 1.1)
Малюнок 1.1 - Обсяг кредитів виданих малому бізнесу в 2012 році по регіонах Росії
Регіональний розвиток кредитування малого бізнесу буде йти за 2 напрямками - московські банки ще досить довго будуть освоювати великі регіональні центри, а місцеві банки будуть йти далі і розвивати кредитування безпосередньо в невеликих обласних і районних центрах. Таким чином, у більш перспективних регіонах кредитування буде розвиватися швидше, ніж в менш перспективних, за рахунок більшої повноти охоплення. Тому в середньостроковій перспективі нерівномірність розвитку кредитування малого бізнесу в регіональному розрізі буде тільки посилюватися.
Більш ніж половині представників малого бізнесу, які оцінюють свій бізнес як стійкий, не вистачає коштів для розвитку. Такі дані проводить «ОПОРА Росії» за підсумками дослідження малого бізнесу, яке проводилося в цьому році спільно з Всеросійським центром дослідження громадської думки - 50% учасників опитування заявили, що головним джерелом фінансування підприємства виступають вкладення з власного прибутку, на другому місці особисті кошти власника підприємства- 30%. Лише потім йдуть кредити банків (16%). Фінансування малих підприємств лише в невеликому ступені пов'язано з кредитуванням, і в основному бізнес змушений розраховувати на власні сили (малюнок 1.2).
Малюнок 1.2 - Джерела фінансування малого бізнесу в Росії
Кредитування малого бізнесу тісно пов'язане із загальним становищем російського банківського сектора. В даний час банки активно нарощують кредитні портфелі, виводячи на ринок нові продукти, розширюючи цільові групи позичальників за рахунок населення індивідуальних підприємців малого та середнього бізнесу.
Характерно, що кредитування нефінансових організацій здійснюють в основному російські банки, тоді як частка банків з іноземним участю в капіталі, що кредитують російські підприємства, дуже незначна.
В даний час динамічне нарощування кредитного портфеля російськими банками супроводжується як якісними змінами в структурі пропонованих кредитних продуктів, так і перебудовою бізнес-процесів в самих кредитних організаціях і впровадженням нових технологій оцінки позичальників.
Розглянемо дворівневу систему кредитування суб'єктів малого підприємництва. Дана система передбачає виділення ресурсів на реалізацію програм підтримки малого бізнесу найбільшими фінансовими інститутами. Пошук і оцінка проектів, а також видача кредитів здійснюються через систему уповноважених банків, з якими укладено агентські угоди. Основними гравцями в цьому сегменті залишаються банки, що використовують ресурси міжнародних фінансових інститутів, а також російські банки з державною участю: Російський банк розвитку я (РосБР) і ВТБ 24 . Повністю за рахунок західних грошей ...
