дитні картки - це електронні грошові інструменти. Завдяки технічним можливостям негайно пустити в рух грошові кошти з рахунку в дистанційному режимі, ні не діють як засіб обігу.
Глава 2. Еволюція кредитних грошових коштів, електронні грошові кошти
2.1 Основні напрямки еволюції кредитних грошових коштів
Прогрес засобів зв'язку, електронної техніки, програмного забезпечення захисту систем дав можливість впровадити електронні системи розрахунків по найбільших господарським угодам. Такі операції можна віднести до оптових електронним розрахунками. Сучасні електронні розрахунки активно стали розвиватися і можуть стати основним засобом грошових розрахунків.
Роль кредитних грошових коштів в даний час надзвичайно величезна. Головними гілками прогресу кредитних коштів є і стабільність та автоматизація грошового обігу, найбільш практичне і вигідне та їх використання.
Автоматизація та механізація банківських операцій та більш часте використання комп'ютера дали поштовх до створення нових способів?? огашенія та передачі боргу з використанням електронних грошових коштів.
Впровадження комп'ютерів у банківську справу дало можливість замінити чеки на кредитні картки. Тепер це спосіб розрахунку, який тепер замінює чеки та готівкові і дає можливість власнику отримати в банку короткостроковий кредитний позику. Кредитна картка використовується в сфері послуг і роздрібному торговельному обороті. У наш час відомі чотири види кредитних карток: торговельні, банківські, карти для оплати туристичних послуг і інших розваг і картки для придбання бензину. Торгові картки - є найбільш поширеним видом карток.
Створення кредитних карт - це одне з найважливіших проявів напрямків еволюції. У 1990-і рр. широкого поширення набули пластикові кредитні картки з кодованим мікропроцесорним пристроєм, який дозволяє банку моментально фіксувати здійснення клієнтом платежів або отримання готівкових грошових коштів у банкоматах. Можливе надання вкладнику - власникові кредитної картки кредиту банку за досить високою ставкою. Видається банком власнику поточного рахунку (вкладнику) при наявності на цьому рахунку визначеною банком суми. За використання кредитної картки банком-емітентом стягується щорічна плата. Банки видають кредитні картки платіжних систем, що діють у багатьох країнах (наприклад, American Express, Visa International, MasterCard).
Проаналізуємо кількість кредитних карт, відкритих в кредитних організаціях. Рис. 2.1.1.
Рис. 2.1.1 Кількість розрахункових і кредитних карт, емітованих кредитними організаціями. [7]
З малюнка видно позитивна динаміка і збільшення кількості кредитних карт. Так якщо в 2008 році випускалося трохи більше 100 млн. Од., То в 2014 році вже більше 220 млн од. Різкий стрибок майже в 2 рази.
У ході розвитку карткових систем виникли різні види пластикових карток, що розрізняються призначенням, функціональними і технічними характеристиками.
З точки зору механізму розрахунків, виділяють двосторонні та багатосторонні карткові системи. Двосторонні картки виникли на базі двосторонніх угод між учасниками розрахунків, де власники карток можуть використовувати їх для покупки в замкнутих мережах, контрольованих емітентом картки. Багатосторонні системи надають можливість купувати товари в кредит у різних торговців і організацій сервісу, які пропонують ці картки в якості платіжного засобу.
Інше поділ карток визначається їх функціональними характеристиками. Тут розрізняють кредитні та дебетові картки. Кредитні картки пов'язані з відкриттям кредитної лінії в банку, вони дають можливість власнику користуватися кредитом при купівлі та отриманні касових позик. Дебетові картки теж призначені для отримання готівки або купівлі товарів. Але грошові кошти при цьому списуються з рахунку власника картки в банку.
Розглянемо Рис. 2.1.2.
Рис. 2.1.2 Структура розрахункових і кредитних карт. [7]
Аналізуючи малюнок, можна зробити висновок, що розрахункові карти поширені більше, кредитних і складають 85,8% від загального числа карт. З них розрахункових карти без овердрафту складають 67,9%, що становить більше 50% всіх карт, а розрахункові карти з овердрафтом 17.9%.
Сьогодні є кілька сотень банків, що випускають власні картки (STB-Card, Most-Card). Частина з них випускає картки найбільших міжнародних асоціацій (Visa, Master Card та ін.).
Простежимо динаміку грошової маси в період з 2011 року по 2014 року. Дані зведені в таблицю і представлені на Рис. 2.1.3.
Динаміка грошової маси (М2) 1) в 2011-2014 рр. на початок року
Грошова маса (М2) млрд. рублейВ тому чіслеУдельний вага МО в М2,% готівков...
