у-неповернення):
-стандартні (2%),
-субстандартні (5%),
-високоризикові (20%),
-проблемні (50%),
-безнадійні (100%).
Виділяють наступні види кредитів:
1. Банківський кредит надається банками та іншими кредитно-фінансовими інститутами юридичним особам, населенню, державі, іноземним клієнтам у вигляді грошових позик. Банківський кредит перевищує межі комерційного кредиту за напрямком, термінами, розмірами і має більш широку сферу застосування. Заміна комерційного векселя банківським робить цей кредит більш еластичним, розширює його масштаби, підвищує забезпеченість. Банківський кредит носить двоїстий характер: він може виступати як позика капіталу для функціонуючих підприємств, компаній або у вигляді позики грошей, тобто як платіжний засіб при сплаті боргів. У міру розвитку і розширення кредитної системи збільшуються темпи зростання банківського кредиту. В даний час існує кілька форм банківського кредиту.
2. Державний кредит слід розділяти на власне державний кредит і державний борг. У першому випадку кредитні інститути держави кредитують різні сектори економіки. У другому випадку держава запозичує грошові кошти у банків та інших кредитно-фінансових інститутів на ринку капіталів для фінансування бюджетного дефіциту і державного боргу. При цьому, крім кредитних інститутів, державні облігації купують населення, юридичні особи, тобто різні підприємства та компанії.
3. Позичковий кредит. p> 4. Комерційний кредит надається одним функціонуючим підприємством іншому у вигляді продажу товарів з відстрочкою платежу. Знаряддям такого кредиту є вексель, оплачуваний через комерційний банк. Особливість комерційного кредиту полягає в тому, що позичковий капітал тут зливається з промисловим. Головна мета такого кредиту-прискорити процес реалізації товарів і укладеної в них прибутку. Відсоток по комерційному кредиту, що входить в ціну товару та суму векселя, як правило, нижче, ніж по банківському кредиту. Розміри комерційного кредиту обмежуються величиною резервних капіталів, якими мають промислові і торгові компанії.
5. Споживчий кредит, як правило, надається торговими компаніями, банками і спеціалізованими кредитно-фінансовими інститутами для придбання населенням товарів і послуг з розстрочкою платежу. Звичайно за допомогою такого кредиту реалізуються товари тривалого користування. Термін кредиту - до року, відсоток - від 10 до 25.В разі несплати по ньому майно вилучається кредитором.
6. Міжнародний кредит носить як приватний, так і державний характер, відображаючи рух позичкового капіталу в сфері міжнародних економічних і валютно-фінансових відносин.
Економічний цикл
Для ринкової економіки всіх країн світу характерно циклічний розвиток - після зростання завжди настає спад. Досягти постійного економічного зростання прагнуть уряди всіх держав, проте поки це не вдавалося нікому. Практичні дослідження підтверджують, що в будь ринкової економіки відбуваються коливальні процеси, хвилеподібні рухи. При цьому коливання ринкової активності в різних країнах досить сильно розрізняються по регулярності, тривалості і причин виникнення. З періодом у кілька років (або навіть десятиліть) економічне зростання і підйом ділової активності змінюються зниженням макроекономічних показників зростання. Виникає економічний спад, попит і пропозиція скорочуються і підприємницька діяльність згасає.
"Економічний цикл" (його синоніми - бізнес-цикл, діловий цикл, цикл економічної кон'юнктури) - це часовий інтервал між двома якісно однаковими станами економічний кон'юнктури. Під економічною кон'юнктурою розуміється напрям і характер змін основних економічних показників.
Економічний цикл також можна визначити як такі один за іншим підйоми і спади рівнів економічної активності протягом декількох років.
У сучасній теорії економічного циклу прийнято виділяти двох-і чотирифазні моделі економічного циклу.
двухфазовость модель має підвищувальну (підйом, експансія) і знижувальну (спад, рецесія) фази, а також вищі і нижчі поворотні точки циклу. Тривалість циклу визначається як перехід між двома сусідніми вищими або нижчими поворотними точками.
чотирьохфазним модель містить фази: піднесення, завершується бумом (піком), за яким слідує спад (криза, нижча точка), перехідний в депресію, і подальше пожвавлення. Пожвавлення, у свою чергу, через певний час завершується підйомів. Під час завершення підйому економіка працює на межі своїх можливостей, спостерігається повна зайнятість, інвестиції та витрати покупців дуже високі. Зростає попит на товари і послуги. Коли економіка починає працювати на повну потужність, зростання попиту призводить до зростання цін.
За бумом через деякий час слід спад (криза, нижча точка). Його найважливішою чортів є перевиробництво - продукції виробляється більше порівняно з платоспроможним попитом на неї. У результаті скорочуєть...
