дування збитку в майні мають тільки фізичні і юридичні особи, які є учасниками формування страхового фонду. Відшкодування збитку через зазначену функцію здійснюється фізичним або юридичним особам в рамках наявних договорів майнового страхування. Порядок відшкодування шкоди визначається страховими компаніями виходячи з умов договорів страхування і регулюється державою (правила страхування перевіряються на відповідність чинному законодавству в процесі ліцензування страхової діяльності). Допомогою цієї функції одержує реалізацію об'єктивного характеру економічної необхідності страхового захисту.
Третя функція страхування - попередження і мінімізація збитку - передбачає широкий комплекс заходів, у тому числі фінансування заходів щодо недопущення або зменшення негативних наслідків нещасних випадків, стихійних лих. Сюди ж відноситься правовий вплив на страхувальника, закріплене в умовах укладеного договору страхування й орієнтоване на його дбайливе ставлення до застрахованого майна. Заходи страховика по попередженню страхового випадку і мінімізація збитку звуться превенції. З метою реалізації цієї функції страховик утворює особливий грошовий фонд попереджувальних заходів.
В
Форми страхування
Виходячи з різноманіття об'єктів, що підлягають страхуванню, відмінностей в обсязі страхової відповідальності, ступенях ризику та категоріях страхувальників страхові послуги можуть бути надані на умовах обов'язковості або добровільності. Відповідно за формою проведення страхування може бути обов'язковим або добровільним . p> Обов'язкову форму страхування відрізняють наступні принципи:
1. Обов'язкове страхування встановлюється законом , згідно з яким страховик зобов'язаний застрахувати відповідні об'єкти, а страхувальники - вносити належні страхові платежі. Закон звичайно передбачає:
В· перелік підлягають обов'язковому страхуванню об'єктів
В· обсяг страхової відповідальності;
В· рівень або норми страхового забезпечення;
В· порядок встановлення тарифних ставок або середні розміри цих ставок з наданням права їх диференціації на місцях.
В· періодичність внесення страхових платежів;
В· основні права страховиків і страхувальників. p> Закон, як правило, покладає проведення обов'язкового страхування на державні органи.
2. Суцільний обхват обов'язковим страхуванням вказаних в законі об'єктів. Для цього страхові органи щорічно проводять по всій країні реєстрацію застрахованих об'єктів, нарахування страхових платежів і їх стягування у встановлені терміни.
3. Автоматичність поширення обов'язкового страхування на об'єкти, зазначені в законі. Страхувальник не повинен заявляти в страховий орган про появу в господарстві що підлягає страхуванню об'єкта. Дане майно автоматично включається в сферу страхування. При черговій реєстрації воно буде враховано, а страхувальникові пред'явлені до сплати страхові внески.
4. Дія обов'язкового страхування незалежно від внесення страхових платежів. У випадках, коли страхувальник не сплатив належні страхові внески, вони стягуються в судовому порядку. У разі загибелі або пошкодження застрахованого майна, не оплаченого страховими внесками, страхове відшкодування підлягає виплаті з утриманням заборгованості по страхових платежах. На НЕ внесені в строк страхові платежі нараховуються пені.
5. Безстроковість обов'язкового страхування. Вона діє протягом всього періоду, поки страхувальник користується застрахованим майном. Тільки безгоспне і старе майно не підлягає страхуванню. При переході майна до іншого страхувальника страхування не припиняється. Воно втрачає силу тільки при загибелі застрахованого майна.
6. Нормування страхового забезпечення по обов'язковому страхуванню. З метою спрощення страхової оцінки і порядку виплати страхового відшкодування встановлюються норми страхового забезпечення у відсотках від страхової оцінки або в рублях на один об'єкт.
У РФ до сфери обов'язкового страхування відносяться:
В· Обов'язкове страхування майна, що належить громадянам (житлові будинки, будівлі, тварини), загибель або пошкодження яких зачіпає не тільки особисті, а й громадські інтереси;
В· Державне обов'язкове особисте страхування посадових осіб митних органів РФ;
В· Державне обов'язкове страхування особистості від ризику, радіаційного шкоди внаслідок Чорнобильської катастрофи;
В· Державне обов'язкове страхування медичних і наукових працівників на випадок інфікування СНІДом;
В· Державне обов'язкове страхування пасажирів від нещасних випадків на повітряному, залізничному, морському, внутрішньому водному і автомобільному транспорті;
В· Державне обов'язкове особисте страхування військово...
