3.3 Кредитні гроші
Розширення комерційного та банківського кредиту в господарстві в умовах, коли товарні відносини набули всеосяжний характер, привело до того, що всезагальним товаром стають кредитні гроші, які належать до вищої сфері суспільно-економічного процесу й управляються зовсім іншими законами.
Безпосередня форма товарного обігу - Т - Д - Т, тобто перетворення товару в гроші і грошей назад у товар. Для обігу товарів з їх середовища виділяється специфічний товар, що виконує грошові функції. У умовах розвиненого капіталістичного виробництва, коли повсюдним стає обіг товару, а обіг капіталу, останній також виділяє зі свого середовища ту частину, якої придаются грошові функції.
При простому товарному виробництві обіг відділено від виробництва, і товари знаходять суспільне визнання лише завдяки перетворенню їх в гроші. При капіталістичному виробництві, яке характеризується формулою Д - Т - Д 1 , звернення є лише одним з моментів виробництва. У даному випадку товару немає необхідності отримувати суспільне визнання тільки через гроші; він знаходить його в самому процесі виробництва, виступаючи як капітал, який є суспільним відношенням. Гроші тут висловлюють суспільний зв'язок, яка склалася перш, ніж вони почали функціонувати.
У міру розвитку обігу грошова форма стає все більш скороминущої. І товари все в більшому ступеню отримують суспільне визнання не стільки через гроші, скільки безпосередньо в процесі виробництва. Тому укладену в них робочий час уже в процесі виробництва починає виступати як суспільно необхідне. Внаслідок цього товари виявляються здатними співвідноситися один з одним вже на цьому ступені, а не після попереднього їх прирівнювання до грошового товару в обігу.
Таким чином, кредитні гроші виникають тоді, коли капітал оволодіває самим виробництвом і додає йому зовсім іншу, ніж раніше, змінену та специфічну форму. Вони з'являються не з обігу, як товар-гроші в докапіталістичної формації, а з виробництва, з кругообігу капіталу.
Оскільки основним об'єктом мінових відносин за капіталізмі стає не товар як такий, а товарний капітал, то роль грошей виконує не грошовий товар, а грошовий капітал. Отже, не гроші виступають в формі грошового капіталу, а грошовий капітал - в формі кредитних грошей.
Кредитні гроші пройшли наступну еволюцію: вексель, банкнота, банківські депозити, чек, електронні гроші, пластикові картки. Вексель - це письмове зобов'язання боржника (простий вексель) або наказ кредитора боржнику про сплату визначеної у ньому суми через певний термін кредитору або третій особі. Простий і перекладний векселя - це різновиди комерційного векселя. Крім того, є також фінансові векселі, тобто боргові зобов'язання, що виникли з надання в борг певної суми грошей. Їх різновидом є казначейські векселі, за якими боржником виступає держава. Існують дружні векселі, які виставляються один на одного з метою подальшого врахування їх у банку. Бронзові, або дуті, векселі - боргові зобов'язання, що не мають реального забезпечення.
Характерними особливостями векселя є:
абстрактність - на векселі не вказано конкретний вид
угоди;
безперечність - обов'язкова оплата боргу аж до прийняття примусових заходів після складання нотаріусом акта
обертаність - передача векселя як платіжного засобу іншим особам з передавальної написом на його обороті, що створює можливість взаємного заліку вексельних зобов'язань. Циркулярна сила векселя зростає у міру збільшення числа передавальних написів. Але такі векселі мали обмежене звернення через нестачу інформації про платоспроможність жірантов (індосантів). Обмеженість обігу векселя була подолана за допомогою банківського акцепту векселів, які отримували платіжну гарантію з боку великих банків.
Однак незважаючи на це, використання векселя має свої кордону: по-перше, вексель обслуговує тільки оптову торгівлю, по-друге, і в оптової торгівлі сальдо взаємних вимог погашається готівкою, по-третє, в вексельний обіг залучений обмежене коло осіб, впевнених у платоспроможності векселедавця. Правовою основою обігу векселів є наступні вексельні конвенції, прийняті Женевської конференцією в 1930р.:
Конвенція, що встановлює однаковий закону про переказний і простий векселі.
Конвенція, що має на меті вирішення деяких колізій законів про переказний і простий векселі.
Конвенція про гербовий збір стосовно переказного і простого векселів.
У Росії 11 березня 1997р. був прийнятий і набув чинності Федеральний закон "Про переказний і простий вексель", заснований на Женевських конвенціях 1930р. p> Банкнота - це боргове зобов'язання банку. В даний час випускається центральним банком шляхом переобліку векселів, кредитування різних кредитних організацій і держави. Банкнота відрізняється і від векселя і від паперових грошей.
Від векселя банкнота відрізняєт...
