а частина внесків (нетто-платежі) повертається при настанні страхового випадку (дожиття застрахованого до певного терміну, або у випадку його смерті). Це дійсно повернення внесків, і він має обов'язковий характер. Але при майновому страхуванні від нещасних випадків і при багатьох інших видах страхування виплати страхового відшкодування або іншим ризикових видах втрачається адресність цих сум. Економічний зміст цих виплат відмінно від повернення страхових платежів.
Таким чином, виступаючи в грошовій формі, закріплюючи ці відносини юридичними документами, страхування має риси, що з'єднують його з категоріями В«фінансиВ» і В«кредитВ», і в той же час як економічна категорія має характерні тільки для неї функції, виконує притаманну лише їй роль.
Функції страхування і його зміст як економічної категорії органічно пов'язані. В якості функцій економічної категорії страхування можна виділити наступні:
1. Формування спеціалізованого страхового фонду грошових коштів.
2. Відшкодування збитків та особисте матеріальне забезпечення громадян.
3. Попередження та мінімізація збитку.
В
1.2 Функції страхування
Перша функція - це формування спеціалізованого страхового фонду коштів як плати за ризики, які беруть на свою відповідальність страхові компанії. Цей фонд може формуватися як в обов'язковому, так і в добровільному порядку. Держава виходячи з економічної і соціальної обстановки регулює розвиток страхової справи в країні.
Функція формування спеціалізованого страхового фонду реалізується в системі запасних і резервних фондів, що забезпечують стабільність страхування, гарантію виплат і відшкодувань. Якщо в комерційних банках акумулювання коштів населення з метою, наприклад, грошових накопичень, має місце тільки ощадний початок, то страхування через функцію формування спеціалізованого страхового фонду несе ощадно-ризиковий початок. У моральному плані кожний учасник страхового процесу, наприклад при страхуванні життя, упевнений в одержанні матеріального забезпечення на випадок нещасної події і при завершенні терміну дії договору. При майновому страхуванні через функцію формування спеціалізованого страхового фонду не тільки вирішується проблема відшкодування вартості постраждалого майна в межах страхових сум і умов, обумовлених договором страхування, але і створюються умови для матеріального відшкодування частини або повної вартості постраждалого майна.
Через функцію формування спеціалізованого страхового фонду вирішуються проблеми інвестицій тимчасово вільних коштів у банківські та інші комерційні структури, вкладення коштів у нерухомість, придбання цінних паперів і т.д. З розвитком ринку в страхуванні незмінно буде удосконалюватися, і розширюватися механізм використання тимчасово вільних коштів. Значення функції страхування як формування спеціальних страхових фондів буде зростати.
Друга функція страхуван...
