банками ресурсів (без врахування Ощадбанку). Така територіальна організація банківської системи суперечить завданням кредитування економіки і обслуговування грошового обороту. Вона робить виконання цих завдань критично залежним від стану структур, що забезпечують міжрегіональний перетік ресурсів, насамперед - банківських філіальних мереж. Разом з тим останні перебувають у вкрай нерозвиненому стані.
Величина сукупних ресурсів всіх російських банків становила перед кризою 25% ВВП, а в даний час складає 29% ВВП. Для порівняння: у країнах з розвиненою ринковою економікою відношення банківських пасивів до ВВП коливається від 80 до 150%. Обмежений обсяг ресурсів банківської системи є наслідком вкрай низького рівня монетизації російської економіки. Починаючи з 1992 року відношення грошового агрегату М2 до ВВП знаходиться на рівні 9-14%. Для порівняння: у розвинених ринкових економіках рівень монетизації становить 70-120%. [2]
Обмеженість внутрішніх кредитних ресурсів посилюється їх низькою якістю - високою часткою в них швидко змінний, короткострокових ресурсів (трансакційних коштів) і, відповідно, низькою часткою довгостроковій складової (строкових депозитів). Частка строкових рахунків і депозитів в клієнтських рахунках банків становить 30-33%, в т. ч. по комерційних банках - 23-27%. Частка строкових рахунків та інструментів у грошовій масі (М2) протягом останніх восьми років не виходить за межі діапазону 22-36%. Це є досить низьким показником, як у зіставленні з рівнем інших розвинених і перехідних економік (60-70%), так і порівняно з рівнем, характерним для вітчизняної економіки в дореформений період (48-55%). Причиною такої ситуації є падіння довіри до рубля і кредитним інститутам з боку утримувачів грошових активів у період реформ.
Дефіцит довгострокових ресурсів у пасивах банківської системи загострюється вкрай нерівномірним їх розподілом між двома ключовими сегментами цієї системи - Ощадбанком і комерційними банками. У силу ряду факторів (первісна спеціалізація, фактор довіри вкладників, розвиток філіальних мереж і інш.) основний резервуар довгострокових ресурсів в економіці - організовані заощадження населення - виявився практично монополізований Ощадбанком. На нього перед кризою доводилося 72-75% цього ринку. Відповідно, комерційні банки були практично відрізані від довгострокових внутрішніх пасивів. Основу їх клієнтської бази (66-74%) склали рахунки реального сектора, тобто високомобільні ресурси, переважно - рахунки до запитання (70% клієнтських коштів).
Іншою характерною рисою вітчизняної банківської системи є надцентралізація грошових ресурсів в Москві при одночасному фінансовому В«оголенніВ» регіонів. Так, станом на 1 серпня 1998, на Москву доводилося 43% кредитних установ, і близько 80% всіх залучених комерційними банками коштів (без Ощадбанку), при тому що частка Москви в промисловому виробництві не перевищувала 5%, у роздрібному товарооборот - 25%. Така диспропорція пов'язана як з ...
