овольняти цілям довгострокової стратегії банку. Допустимі винятки (наприклад, часткове фінансування) повинні бути обумовлені особливо уважно. p> Критерій цільового використання. Всі позики повинні мати чітко певне призначення, яке фіксується в кредитній справі. p> Критерій повернення (погашення) позики. Кредити видаються тільки в тому випадку, коли клієнтом представлена ​​програма його погашення, причому з точним зазначенням джерела погашення позикових коштів. Ще одним важливим фактором є застава, що надається позичальником в якості забезпечення банківського кредиту. Його заставна вартість повинна покривати не тільки основний борг по кредиту, але й належні відсотки. p>
Інші питання, що відображаються в кредитній політиці:
В· Термін кредитування. p> В· Повноваження персоналу щодо встановлення максимальних термінів кредитування по різних типах позичок. p> В· Кредитна інформація. Всі позики повинні підтримуватися поточною інформацією: фінансовими звітами, звітами кредитних бюро, матеріалами прямих перевірок стану бізнесу та іншими. p> В· Взаємозв'язок кредитних і депозитних відносин з клієнтом. Політика відображає необхідність депозитних відносин як елемента надання кредиту. p> В· Концентрація позикової заборгованості. Концентрація заборгованості періодично визначається і ревізується. p> В· Пайова кредитування. Ставлення банку до того факту, що позичальник отримує позики у інших банків, має бути зафіксовано в кредитній політиці. p> В· Структура кредитів. Встановлюється абсолютний В«стеляВ» або процентні частки визначених типів позичок (на обладнання, під нерухомість, сільськогосподарські й ін). p> В· Встановлення ціни на кредит. Як будуть досягатися спільні цілі, переслідувані при встановленні процентної ставки. Кредитна політика визначає, яким чином встановлення процентних ставок буде сприяти підвищенню прибутковості банку. Ціноутворення по позиках - невід'ємна частина плану управління ресурсами. Тому кредитна політика повинна враховувати такі аспекти рівня відсотка, як ризик, ліквідність, чутливість до коливань ставок, залишки за депозитами, вартість нагляду і так далі. p> Кредити бажані ...
Дана секція визначає прийнятні позики, відповідні законним і продуктовим потребам ринку. Оскільки важко класифікувати всі позики, що видаються банком, повинні бути описані широкі категорії прийнятних кредитів. p> З урахуванням неоднорідності банків та їх можливостей критерій прийнятності, як правило, має варіанти, що можна аргументувати кількома прикладами. p> В· Короткострокові кредити комерційним і сільськогосподарським підприємствам на придбання поточних активів або оплату поточних витрат, з погашенням за рахунок обороту поточних активів. Такі позички повинні погашатися протягом року. Якщо цього не відбувається, залишок позики в кінці комерційного циклу повинен бути переоформлений вже як довгострокова позика з відповідною амортизацією. p> В· Термінові кредити комерційних і сільсько...
