их фондів змісту страхових органів, фінансування превентивних (попередження появи страхових подій) і репресивних заходів (ліквідація настали).
В основу розрахунку нетто - ставки, U ', покладений рівень збитковості майна. Середній показник збитковості розраховується за звітними даними про збитковості за ряд років:
= S q / n ,
В
де n - число років,
або на підставі даних про розміри страхових відшкодувань і про страхові суми:
.
Потім розраховується середнє квадратичне відхилення рівня збитковості від середнього значення:
В
Для того, щоб нетто-ставка відображала найбільш ймовірну величину, до неї додається середньоквадратичне відхилення, помножене на коефіцієнт довірчої ймовірності. Таким чином, розрахунок нетто-ставки роблять за формулою:
U ' = + t s ,
де t - коефіцієнт довіри відповідно до прийнятої ймовірністю настання страхових подій (коефіцієнт Лапласа).
1.3 Статистика особистого страхування
Розрахунки в особистому страхуванні засновані на таблицях смертності і середньої тривалості життя населення та показниках прибутковості.
У таблиці смертності використовуються однорічні вікові групи від 0 (новонароджені) до 100 років.
Таблиця 1.3. Макет таблиці смертності і середньої тривалості життя
Вік, років
Число доживають до віку X років
Число вмираючих при переході від віку X до віку X +1
Ймовірність померти у віці від X до X +1 рік
Ймовірність дожити до віку X +1
X
L X
d X
В В
X +1
Вірогідність померти протягом майбутнього року життя, тобто при переході від віку X до віку X +1 розраховується:
В
Ймовірність дожити до наступного віку можна визначити як
В
Середній показник дохідності за період розраховується по країні в цілому або як середня арифметична зважена за доходами від інвестицій конкретної страхової компанії за попередні періоди:
,
де i - дохідність за окремим видом інвестицій, в частках від 1,
f - обсяг інвестицій,
n - число інвестиційних проектів.
Розрахунок нетто-ставки при страхуванні особи віком Х років на дожиття n років:
,
де - число осіб на початку терміну страхування (з таблиці смертності),
- число осіб, що ...
