ка), отримані від клієнтів за тарифний період (наприклад, за 5 років), будуть виплачені протягом цього часу, але тільки постраждалим страхувальникам. В основі ризикового страхування лежить солідарна розкладка збитку.
У більш тривалих накопичувальних видах страхування взаємини страхувальника і страховика завжди є еквівалентними. У цьому випадку страхувальник обов'язково отримає страхову виплату в тій чи іншій формі, а страховик зобов'язаний забезпечити накопичення відповідної суми по кожним укладеним договором. Сформувати їх можна, по-перше, отримуючи відповідні внески страхувальників і, по-друге, інвестуючи отримані кошти за напрямами, визначеним державою. Гроші, В«працюючиВ», принесуть дохід, що дозволить страховику скоротити на цю суму розмір внесків страхувальників.
Таким чином, страхування можна визначити як сукупність перерозподільних відносин замкнутого кола його учасників з приводу формування за рахунок їх внесків цільового страхового фонду, призначеного для відшкодування можливого збитку майну юридичних і фізичних осіб, а також для матеріального забезпечення громадян при настанні певних подій в їх життя.
1.2 Історія виникнення страхування
Перші ознаки страхування з'явилися ще в античні часи. Так, за що дійшли до нас джерелам в рабовласницькому суспільстві були угоди, суть яких полягала в прагненні розосередити між усіма зацікавленими особами ризик можливого збитку, коли небезпеку наражаються спільні майнові інтереси багатьох осіб. На Близькому Сході ще за два тисячоліття до нашої ери в епоху вавілонського царя Хаммурапі члени торгового каравану укладали між собою договори про те, щоб спільно відшкодовувати збитки, що осягнули кого-небудь з них у дорозі, від пограбування, крадіжки або пропажі товару. Аналогічні договори полягали в Палестині і Сирії на випадок падежу, розшматування хижими звірами, крадіжки або пропажі осла у будь-кого з учасників каравану. В області торгового мореплавання угоди про взаємний розподіл збитків від корабельної аварії і інших морських небезпек укладалися між корабельниками-купцями в державах на півночі Перської затоки, у Фінікії і Древньої Греції [3].
Для цих та інших подібних випадків характерна одна особливість: тут ще немає страхових внесків, які регулярно сплачуються учасниками таких угод. Останні беруть на себе лише зобов'язання відшкодувати збитки потерпілому, після того як вони виникнуть, шляхом спеціального збору коштів серед всіх осіб, що беруть участь в угоді. Така організація страхового захисту, яка полягає в зобов'язаннях відшкодовувати збитки не з заздалегідь сформованого страхового фонду, а шляхом подальшої розкладки суми збитків, понесеного одним з учасників угоди, на всіх його членів становить собою найдавнішу форму страхування.
Згодом страхові відносини починають будуватися і на основі регулярних внесків, що сплачуються учасниками угоди, що призводить до попередньою накопиченню грошового фонду, який...
