тів. Майбутньому цих банків загрожує розвиток операцій московських банків у їхньому регіоні, хоча деякі з них мають намір увійти до першої групи банків.
3) Динамічні провінційні і московські банки середнього розміру (їх близько 100), капітал яких частково знаходиться у приватній власності. Ці банки можуть проводити стратегію трьох типів:
- концентрувати свої зусилля на вдосконаленні послуг і поповненні коштів шляхом залучення вкладів у даному регіоні;
- розвивати межрігеональние зв'язку;
- створювати союзи з іншими регіональними або великими московськими банками.
4) Великі банки в перефірійних регіонах (150-200 банків), які є по перевазі наступниками колишніх спеціалізованих банків. Конкурентоспроможність цих банків низька, оскільки вони розташовані в регіонах, в економіці яких переважає сільське господарство або важка промисловість, а їх фінансові ресурси поповнюються в основному за рахунок державних субсидій, що надаються даним галузям господарства. У Залежно від фінансового стану ці банки будуть або розвиватися самостійно, або шукати зближення з великими банками, зацікавленими в розширенні своєї діяльності в регіонах.
5) Інші банки Москви і динамічних регіонів, які не мають поки - достатніх фінансових засобів і широкого кола клієнтури (їх більше 700). У майбутньому вони будуть представляти інтерес як потенційних партнерів для великих банків і укладати з ними союзи.
6) Невеликі банки перефірійних регіонів (700-760 банків) надалі можуть тільки інтегруватися з великими московськими або регіональними банками, трансформуючись у їх відділення.
Розвиток і вдосконалення банківського законодавства є одним з основних напрямків банківської реформи. Розробка і реформа нормативної бази вимагає співпраці між урядом, банками і підприємствами приватного сектора. Перебудова діяльності банків з метою забезпечення їх ліквідності та платоспроможності, створення ефективної системи взаєморозрахунків і платежів повинна йти за такими напрямами:
- вдосконалення банківського обліку та звітності.
- забезпеченні інформації про збитки банків, реформа регулюючих і контролюючих функцій в банківській сфері, включаючи розробку правил проведення аудиторських перевірок та інспекцій діяльності банків.
- вдосконалення організаційних структур (у більшості російських банків недостатньо розвинені підрозділи, що займаються стратегічним плануванням, аналізом ризиків, внутрішнім аудитом, управлінням активами, пасивами та ін);
- формування платіжного механізму, що дозволяє здійснювати кредитну політику без істотних потрясінь. ключовий фактор успіху будь-якого банку - це кваліфікація його персоналу та керуючого ланки
Проблеми Банківських холдингів
Банківський холдинг (БХ) складається з головного банку і дочірніх ком-паній. У головному банку міститься контрольний пакет акцій цих компаній. Через контрольний пакет акцій головний банк контролює діяльність своїх відділень. Кожне відділення може спеціалізуватися на якомусь своєму виді діяльності.
У 1996р. темпи інтеграції КБ (комерційний банк) в різних варіантах будуть наростати. Цьому сприяє ряд факторів. Праця-ності держбюджету погіршили положення банків які використовували централізовані кредити.
У холдингах бачать можливість для мобілізації ресурсів перш за все за кордоном, де все частіше декларують готовність виділяти інвестиції банківським групам. Переключиться на БХ змушує КБ і невдалий досвід у фінансово-промислових групах (ФПГ). Під багатьох з них банки намагаються звести до положення пересічної бухгалтерії, розрахунково-касового підрозділи ФПГ. Рідко де їм пропонують статус рівноправного партнера, співвласника. Стимулює народження БХ і конкуренція, з якою російські банки стикаються на світових ринках. -Активно беруть участь банківські холдинги в муніципальних підрядах, програмах, проектах. Виступають як агенти місцевих і федеральних властей на фондовому, валютному (біржовому та позабіржовому) страхових ринках. Беруть участь в угодах із землею (оцінка, оренда, купівля-продаж, застава) та багато іншого.
При операціях банки і БХ стикаються з різними видами ризиків . Ризик управління активами, ризик ліквідності, процентний ризик, валютний ризик, фондовий ризик кредитний ризик, ризик управління пасивами, й інші ризики. Найбільший ризик пов'язаний з відсотковим покриттям заборгованості головного банку (процентне покриття - дохід до оподаткування та інших відрахувань, з яких виплачуються відсотки за кредитами). Оскільки основна частина ресурсів його складається з дивідендів та інших виплат надходять від "Дочірніх" КБ і фірм, при виникненні у них фінансових труднощів головний банк тут же відчуває складнощі в обслуговуванні свого боргу. Сьогодні в Росії неплатежі наближаються вже до 200 трлн руб. Бан-кам не повертають від 25 до 30% виданих позик, а в системі Агропром-банків ця цифра доходить до 100%. До ...
