в і касового обслуговування, захист інтересів вкладників, банків, нагляд за діяльністю комерційних банків, зовнішньоекономічна діяльність, встановлення норм обов'язкового резервування, облікової ставки. ЦБР є кредитором останньої інстанції. Серед банків складових другий банківської системи існують і спеціалізовані: муніципальні, іпотечні, земельні, інвестиційні. [2]
Особливе місце в банківській системі Росії займають Зовнішекономбанк - він обслуговує зовнішній борг РФ і Банк реконструкції та розвитку - Займається фінансуванням урядових програм з використанням бюджетних ресурсів. Крім того, існують спеціальні кредитні інститути: кредитні спілки, кооперативи, фінансові та трастові компанії, страхові компанії, приватні пенсійні фонди, позиково-ощадні асоціації, інвестиційні фонди. Їх основна відмінність від банків полягає в тому, що вони виконують обмежене число банківських операцій. Вони акумулюють кошти населення і юридичних осіб, здійснюють кредитування підприємств і громадян, трастові операції.
У РФ функції регулювання діяльності комерційних банків у рамках єдиної грошової системи покладено на Центробанк. Основними, покладеними на нього завданнями є:
- стійкість роботи і зміцнення фінансового положення КБ
- орієнтація і стимулювання діяльності банку в областях кредитування спрямованих на виконання пріоритетних завдань економіки
- наукова організація грошового обігу в народному господарстві.
Але, на відміну від командної економіки, тепер методи управління банківською системою в основному економічні:
- зміна норм обов'язкового резервування в ЦБР
- зміна обсягу кредитів, наданих ЦБР комерційним банкам, а також процентних ставок по них
- проведення операцій на відкритому ринку з цінними паперами та валютою.
У відповідність з інструкцією № 1 ЦБР утворений резервний фонд кредитної системи РФ за рахунок резервування певної частки залучених комерційними банками коштів сторонніх підприємств і організацій, які використовуються в якості кредитних ресурсів.
ФОР при необхідності забезпечує можливість комерційним банкам своєчасно виконувати зобов'язання за рахунок того, що частина цих коштів депонується і не використовується банками як кредитні ресурси. ЦБР змінюючи норми обов'язкового резервування, впливає на кредитну політику КБ і зміна грошової маси в країні. p> Одним з інструментів економічного управління комерційними банками є централізоване кредитування економічних суб'єктів з боку ЦБР через КБ, а також кредитування самих банків. p> Але в окремих випадках, наприклад, стійка втрата банком ліквідності, порушення термінів внесення коштів у ФОР, можуть застосовуватися адміністративні заходи.
Управління та контроль за стійкістю банківської системи полягає у виконанні банками певних умов, що забезпечують виконання 12 основних нормативів [3]. p> - Н1-мінімальна достатність капіталу - співвідношення капіталу банку і сумарного обсягу активів, зважених з урахуванням ризику.
- Н2-мінімальна поточна ліквідність - відношення суми активів до суми зобов'язань банку по рахунках до запитання більш половини ліквідних активів представлено залишками за рахунком "Операції з державними цінними паперами "(194)
- Н3-норматив миттєвої ліквідності банку-відношення суми високоліквідних активів до зобов'язань банку до запитання.
- Н4-максимальний ризик за довгостроковими кредитами - відношення кредитів строком понад рік до капіталу і довгострокових депозитах.
- Н5-мінімальне співвідношення ліквідних і сумарних активів. Співвідношення ліквідних активів і сумарних активів. Сумарні активи розглядаються як активи-нетто.
- Н6-максимальний розмір ризику на одного позичальника - відношення сукупної суми кредитів і гарантій, виданих одному позичальнику до капіталу банку.
- Н7-максимальний розмір ризику по великих кредитах - співвідношення сукупної величини великих кредитів і 50% гарантій до капіталу банку.
- Н8-максимальний розмір ризику на одного кредитора - співвідношення величини вкладу за рахунками одного кредитора до капіталу банку.
- Н9-максимальний розмір кредитів, наданих одному акціонеру - відношення сукупної суми кредитів і гарантій, виданих одному позичальнику-акціонеру, до капіталу банку.
- Н10-максимальний розмір кредитів, гарантій та поручительств, наданих інсайдеру. Відношення сукупної суми кредитів і гарантій, виданих інсайдерам, до капіталу банку.
- Н11-максимальний розмір залучених вкладів населення. Співвідношення загальної суми вкладів громадян і капіталу банку. p> - Н12-максимальне використання власних коштів для придбання акцій однієї юридичної особи. Процентне співвідношення інвестованих і власних коштів.
Крім того, існують методики, що дозволяють визначати ризик несплати позичальником основного боргу і відсотків, належних кредитору у встановлений кредитним договором строк - кредитни...
