ондентських рахунків або встановленні прямих кореспондентських відносин.
Процес встановлення кореспондентських відносин розбивається на три стадії: вибір банку-кореспондента, підготовка необхідних для відкриття кореспондентського рахунку документів і, найголовніше, розробка та підписання кореспондентського договору. Вибір кореспондента починається з аналізу потоків платежів клієнтів і виявлення регіонів чи міст, куди ці платежі в основній своїй масі спрямовані. Важливим моментом є оцінка обсягів надходжень на кореспондентський рахунок банку в РКЦ платежів з цікавлять регіонів.
Облік зустрічних потоків платежів необхідний для оперативного підтримки залишку знову відкривається кореспондентського рахунку та для створення сприятливих умов проведення взаємозаліків міжбанківських зобов'язань. Друга стадія встановлення кореспондентських відносин полягає в обміні банківськими документами та інформацією про фінансовий положенні сторін. На цьому етапі проводиться попередня оцінка ступеня ризику розміщення коштів на рахунку в банку-кореспонденті на основі балансових даних партнера. Стандартна процедура включає в себе перевірку відповідності показників ліквідності балансу на останню звітну дату нормативним вимогам, встановленим Банком Росії. Завершальною стадією встановлення кореспондентських відносин є підписання кореспонденті ко го договору і відкриття на балансі кредитних організацій кореспондентських рахунків.
Зміст кореспондентського договору визначає всі подальші взаємовідносини сторін. Предмет кореспондентського договору визначає:
• порядок відкриття і закриття рахунків;
• перелік необхідних документів;
• операції, що проводяться за кореспондентськими рахунками;
• режим кореспондентського рахунку;
• технологію електронного обміну інформацією.
Порядок здійснення операцій, а також права та обов'язки сторін регламентують правила і графік списання та зарахування коштів по рахунках, встановлюють документообіг, можливість надання розрахункового кредиту, порядок звірки залишків рахунків, необхідність дотримання банківської таємниці. Окремо обмовляються розмір і порядок оплати послуг банку з проведення операцій за рахунком кореспондента, а також умови нарахування відсотків на кредитний залишок рахунку. Нарешті, відповідальність сторін відбивається у договорі у вигляді штрафів та пені за несвоєчасне виконання доручень кореспондента і його клієнтів по зарахуванню або сплату коштів з рахунку кореспондента.
В
2. Організація і види міжбанківських розрахунків.
2.1 Розрахунки через розрахунково-касові центри
В даний час міжбанківські розрахунки в Російської Федерації здійснюються в основному через кореспондентські рахунки, відкриті в розрахунково-касових центрах, які є структурними підрозділами Банку Росії. Міжбанківську операцію, що проводиться через систему РКЦ. можна розділити на три фази:
• ініціювання платежу (початковий провід);
• розрахунок по платежу (у відповідь провід);
• врегулювання розрахунків (взаємна вивірка).
Такий поділ дозволяє чітко простежити і розмежувати функції контрагентів і посередників при платежі та їх відповідальність. Тому механізм розрахунків між комерційними банками на основі руху коштів по рахунках, відкритим в центральному банку, є основою для регулювання останнім діяльності банків другого рівня і, в кінцевому рахунку, всієї економіки.
Основна функція РКЦ - проведення розрахунків між установами різних банків з необхідним веденням коррахунків. Розрахунки виробляються на валовій основі. Разом з тим РКЦ займаються емісійно-касовими, а також багатьма іншими операціями. В РКЦ за місцем знаходження правлінь комерційних банків відкриваються кореспондентські рахунки банків. Філії банків мають кореспондентські рахунки типу субрахунків. Порядок відкриття кореспондентських рахунків у комерційному банку визначається тими ж нормами, які діють стосовно розрахункових рахунків клієнтів банку. У договорі передбачаються процедури всіх операцій по кореспондентському рахунку, а також відповідальність сторін за порушення умов договору. Через кореспондентські рахунки банки здійснюють весь коло операцій, пов'язаних з обслуговуванням своїх клієнтів, а також операції самого банку як господарюючого суб'єктів незалежно єкта. Для установи банку кореспондентський рахунок - це свого роду В«Розрахунковий рахунокВ», на ньому зберігаються всі кошти комерційного банку (як власні, так і невикористані ним гроші своїх клієнтів, а також невикористані гроші, отримані в позику від інших кредитних установ). Порядок здійснення розрахункових операцій через кореспондентські рахунки (Субрахунка) кредитних організацій (філій), відкриті в Банку Росії, регламентується Положенням про безготівкові розрахунки в РФ № 2-П від 12 квітня 2001 р. Дане Положення регламентує організацію розрахунків кредитних організацій через ...
