нцип суспільно солідарності, на якому побудована система обов'язкового медичного страхування в багатьох європейських країнах. p> На думку А.В. Телюкова [5, c.23], в демократичних державах питання про загальну доступність медичної допомоги грунтується на вільному індивідуальної виборі, тобто є результатом громадянського злагоди і має під собою міцну економічну, соціальну та політичну основу. Під економічною основою він розуміє досить високий рівень особистих доходів: готовність перерозподіляти частину коштів на користь менш щасливих співгромадян органічно випливає з високого рівня власного добробуту. Соціальний фундамент означає, що рішення, прийняті людьми в суспільному сфері, формуються їх власними переконаннями, поглядами, концепціями, віруваннями. Політичної основний суспільного договору є інститути законодавчої та виконавчої влади, які надають громадському договору форму закону і реалізують його в політиці уряду. При цьому і законодавча, і виконавча влада підконтрольні виборцям.
Соціальне страхування, в тому числі і обов'язкове медичне, за своєю природою є безприбутковим. Страхова діяльність здійснюється на основі самоокупності і повернення виниклої прибутку у фонди розвитку страхової системи. У більшості країн держава звільняє такі системи від сплати податків, надає інші пільги, здійснює страхування від розорення, видає цільові дотації на розвиток.
У той же час страхування, в тому числі і медичне, відноситься до області ринкової діяльності. А ринкове поведінка характеризується, перш за все, про виробництві товарів і послуг (а страхові послуги є товаром).
Страхування як комерційний вид діяльності завжди прагне вирівняти індивідуальні ризики між членами групи і не допустити включення в групу об'єктів страхування, здатних помітно відхилити груповий ризик у бік перевищення середнього рівня. У соціальному плані така поведінка називається дискримінаційним. Сутність страхування в цьому випадку можна висловити словами: завжди групове - ніколи загальне. У цьому позначається обмеженість комерційного страхування, яке може бути механізмом фінансування загального суспільного товару, тому комерційне медичне страхування може здійснюватися виключно в добровільній формі.
У Республіці Білорусь під добровільним медичним страхуванням розуміється система відносин щодо захисту майнових інтересів фізичних осіб при настанні подій (страхових випадків), передбачених договором добровільного страхування медичних витрат за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати юридичними та фізичними особами страхових внесків. Метою добровільного медстрахування є розширення можливостей фізосіб в отриманні медичної допомоги в порівнянні з об'ємом і технологічним рівнем такої допомоги, що надається в межах бюджетного фінансування. Так само предусматівается можливість добровільного медстрахування за рахунок як фізичних, так і юридичних осіб. p> При цьому основними завданнями добровільного медичного страхування є розробка відповідних програм медичних витрат, адаптованих до різних рівнів фінансових можливостей страхувальників і організацій охорони здоров'я, а також залучення додаткових фінансових коштів у систему охорони здоров'я. p> У поєднанні з наданням загальнодоступної медичної допомоги в програмах може гарантуватися використання дорогих медичних технологій і лікарських засобів, право вибору застрахованими особами організацій охорони здоров'я як державної, так і приватної форми власності, лікуючого лікаря, оплата лікарських засобів при наданні медичної допомоги в амбулаторно-поліклінічних умовах. p> Посилаючись на дані соцопитування, проведені журналом "Страхування в Білорусі", 67,5% опитаних висловлюються за впровадження в країні медичного страхування за прикладом європейських держав, а 57,5% повністю не задоволені діюча бюджетна система охорони здоров'я. У той же час 52,5% не вважають, що платні медпослуги відрізняються більш високою якістю. При цьому 55% ​​вважають найбільш кращою колективну (за рахунок загального фонду оплати праці підприємства) форму укладення договору медичного страхування. Серед опитаних 45% віддали б перевагу державному страховику для укладання такого договору, а 42,5% опитаних вважають, що в Білорусі відсутні заслуговують довіру страхові організації. p> У цілому перспективу розвитку ринку добровільного страхування, в тому числі медичного, експерти пов'язують з можливістю створення рівних конкурентних умов для державних і недержавних страховиків. За їх словами, об'єднання страховиків у Нині висловлюють крайню стурбованість готовящимися в Білорусі змінами порядку віднесення витрат на добровільне страхування. Зокрема, за їх даними, в уряді Білорусі розглядається проект нормативного акту, за яким підприємства зможуть відносити на собівартість витрати з внесках на страхування життя, додаткових пенсій і медичного страхування працівників лише за умови страхування у державного страховика. p> В даний час на страховом...
