и зростанню їхнього рівня життя. Оскільки державні витрати не завжди покриваються доходами, банки кредитують фінансову діяльність уряду.
Випуск кредитних грошей - специфічна функція, відрізняє комерційні банки від інших фінансових інститутів. Комерційні банки здійснюють депозитно-кредитну емісію, - грошова маса збільшується, коли банки видають позики своїм клієнтам, і зменшується, коли ці позики повертаються. Ці банки є емітентами кредитних знарядь обігу. Надана клієнту позика зараховується на його рахунок в банку, тобто банк створює депозит (вклад до запитання), при цьому збільшуються боргові зобов'язання банку. Власник депозиту може отримати в банку готівку в розмірі вкладу, внаслідок чого відбувається збільшення кількості грошей в зверненні. За наявності попиту на банківські кредити сучасний емісійний механізм дозволяє розширювати грошову емісію, що підтверджується зростанням грошової маси в промислово розвинених країнах. Разом з тим економіка потребує в необхідному, але не надмірній кількості грошей, тому комерційні банки функціонують в рамках обмежень, які встановлюються центральним банком, з допомогою яких регулюється процес кредитування і, отже, процес створення грошей.
Однією з функцій комерційних банків є забезпечення розрахунково-платіжного механізму. Виступаючи в якості посередників у платежах, банки виконують для своїх клієнтів операції, пов'язані з проведенням розрахунків і платежів.
Емісійно-засновницька функція здійснюється комерційними банками шляхом випуску і розміщення цінних паперів (акцій, облігацій). Виконуючи цю функцію, банки стають каналом, що забезпечує напрям заощаджень для виробничих цілей. Ринок цінних паперів доповнює систему банківського кредиту і взаємодіє з нею. Наприклад, комерційні банки надають посередникам ринку цінних паперів (компаніям-засновникам) позики для підписки на цінні папери нових випусків, а ті продають банкам цінні папери для перепродажу в роздріб. Якщо компанія-засновник, на ім'я якої зареєстровані цінні папери, сама продає їх, то банк може забезпечувати передплатників на випущені цінні папери. При цьому банк зазвичай організовує консорціум з розміщення цінних паперів. Зобов'язання на значні суми, випущені великими компаніями, можуть бути розміщені банком шляхом продажу своїм клієнтам (у основному інституційним інвесторам), а не за допомогою вільного продажу на фондовій біржі.
Маючи в своєму розпорядженні можливостями постійно контролювати економічну ситуацію, комерційні банки дають клієнтам консультації з широкого кола проблем (по злиттів і поглинань, новим інвестицій та реконструкції підприємств, складання річних звітів). В даний час зросла роль банків у наданні клієнтам економічної та фінансової інформації.
В
1.3. Види банків. <В
Сьогодні у всіх розвинених народних господарствах існують двоступінчасті банківські системи: Центральний банк є емісійним банком і здійснює ще інші важливі функції. Поряд з цим існують В«комерційні банки з різним за своєю широтою асортиментом (В«диференційована універсальністьВ»), різними цілями і часто також різними групами клієнтів; вони займаються банківськими операціями, тобто виробляють фінансові послуги, які потрібні на ринку В» [4] [4] .
За характером діяльності банки поділяються на:
В· В· Емісійні
В· В· Комерційні
В· В· Інвестиційні
В· В· Іпотечні
В· В· Ощадні
В· В· Спеціалізовані (наприклад, торгові банки) [5] [5] .
Емісійні банки здійснюють випуск банкнот і є центрами кредитної системи. Вони займають в ній особливе положення, будучи В«банками банків В».
Комерційні банки являють собою банки, які здійснюють кредитування промислових, торгових та інших підприємств головним чином за рахунок тих грошових капіталів, які вони отримують у вигляді внесків. За формою власності вони поділяються на: а) приватні акціонерні, б) кооперативні, в) державні. На ранніх ступенях розвитку капіталізму переважали індивідуальні банкірські фірми, але з розвитком капіталізму і особливо в епоху імперіалізму переважна частина всіх банківських ресурсів зосередилася в акціонерних банках. Розвиток державно-монополістичного капіталізму знайшло вираження у одержавлення деяких комерційних банків (наприклад, під Франції). p> Інвестиційні банки займаються фінансуванням та довгостроковим кредитуванням різних галузей, головним чином промисловості, торгівлі та транспорту. Через інвестиційні банки задовольняється значна частина потреб промислових та інших підприємств в основному капіталі. Розвиток цієї ланки кредитної системи характерно для сучасного ринкового господарства. На відміну від комерційних банків інвестиційні мобілізують переважну частину своїх ресурсів шляхом випуску власних акцій і облігацій, а також отримання кредитів від комерційних банків. Разом з тим вони відіграють активну роль у випуску...
