ується для розрахунку розміру страхової премії [11]. При розрахунку страхового тарифу визначальною виступає ймовірність настання страхового випадку. Крім основного тарифу використовується і поправочні коефіцієнти. Страховики розробляють і застосовують страхові тарифи самостійно. У передбачених законом випадках розмір страхової премії визначається відповідно до страховими тарифами, що встановлюються або регульованими органами державного страхового нагляду. Конкретний розмір страхового тарифу визначається в договорі страхування за згодою сторін. Деякі акти законодавства РФ про окремі види обов'язкового соціального страхування також оперують поняттям В«страховий тарифВ». Наприклад: Страховий тариф-це ставка страхового внеску з нарахованої оплати праці по всіх підставах (доходу) застрахованих. [12] br/>
Учасники страхових відносин визначено законом. [13] Ними є: 1) страховики - Юридичні особи, створені відповідно до законодавства Російської Федерації для здійснення страхування, перестрахування, взаємного страхування і отримали ліцензії у встановленому цим Законом порядку [14].
Діяльність суб'єктів страхової справи підлягає обов'язковому ліцензуванню, крім діяльності страхових актуаріїв, які підлягають атестації [15]. Ліцензування страхової діяльності являє собою публічно-правову сторону страхування і здійснюється федеральним органом виконавчої влади - Міністерством фінансів РФ, а саме, Федеральною службою страхового нагляду [16]. p> 2) страхувальники - юридичні особи та дієздатні фізичні особи, що уклали із страховиками договори страхування або є страхувальниками в силу закону [17]. Страхувальник має право укладати із страховиками договори про страхування третіх осіб на користь останніх (застрахованих осіб). При укладанні договору страхування страхувальник має право призначати фізичних або юридичних осіб (Вигодонабувачів) для отримання страхових виплат за договорами страхування. p> 3) вигодонабувачі (бенефіціари) - фізичні або юридичні особи, володіють страховим інтересом, на користь яких страхувальниками укладені договори страхування.
4) застраховані особи - фізичні особи, з нематеріальними благами (Життям, здоров'ям) яких пов'язані майнові інтереси страхувальників. p> Участь застрахованої особи можливе або у договорі особистого страхування (п. 1 ст. 934 ЦК), або в договорі страхування відповідальності за заподіяння шкоди (п. 1 ст. 931 ЦК). p> 5) страхові агенти - постійно проживають на території Російської Федерації і здійснюють свою діяльність на підставі цивільно-правового договору фізичні особи або російські юридичні особи (комерційні організації), які представляють страховика у відносинах зі страхувальником і діють від імені страховика і за його дорученням відповідно до наданими повноваженнями [18].
Страховий агент - представник страховика, чинний (з дотриманням правил гл. 10 ЦК) у рамках наданих йому повноважень, коло і характер яких може бути досить різноманітним. Однак основна діяльність страхового агента - аквізиційна (лат. acquirere - додавати, набувати) - укладання договорів страхування ("продаж страхових полісів ").
6) страхові брокери - Постійно проживають на території Російської Федерації і зареєстровані у встановленому законодавством Російської Федерації порядку як індивідуальних підприємців фізичні особи або російські юридичні особи (Комерційні організації), які діють в інтересах страхувальника (Перестрахувальника) або страховика (перестраховика) та здійснюють діяльність з надання послуг, пов'язаних з укладанням договорів страхування (Перестрахування) між страховиком (перестрахувальником) і страхувальником (Перестрахувальником), а також з виконанням зазначених договорів [19]. p> 7) страхові актуарії - фізичні особи, які постійно проживають на території Російської Федерації, що мають кваліфікаційний атестат і здійснюють на підставі трудового договору або цивільно-правового договору зі страховиком діяльність за розрахунками страхових тарифів, страхових резервів страховика, оцінці його інвестиційних проектів з використанням актуарних розрахунків [20].
В
2. Цивільно-правове регулювання страхування.
В
2.1. Класифікація страхування.
Незліченну безліч, різноманітність предметів і об'єктів страхування, ризиків нанесення їм шкоди створюють специфічні умови цивільно - правового регулювання страхових відносин, формування та використання страхових фондів за видами страхування, а також побудови страхових правовідносин між страхувальниками і страховиками, здійснення страхової діяльності останніми. Впорядкування досягається класифікацією страхування.
Під класифікацією звичайно розуміють розмежування будь об'єднаної чим-небудь загальним (змістом, властивостями, формою, цілями, функціями, походженням тощо) сукупності об'єктів, суб'єктів, явищ (...
