Дій) по одному або декільком взаємозалежним і послідовно застосованим ознаками, що створює В«пірамідуВ» ієрархічно супідрядних ланок (підсистем) єдиного цілого (системи). У результаті кожне наступне ланка є частиною попереднього, оскільки в основі ознаки своєї відносної відособленості має спільні або подібні риси (властивості) з попереднім ланкою [21]. Відмінності об'єктів страхування зумовлюються предметами страхування, природою їх походження, характерними для них страховими ризиками (випадками) і їх наслідками, а також умовами формування страхових тарифів, сплати страхової премії, особливостями визначення та виплат страхового відшкодування або страхового забезпечення (страхової суми).
Галузь страхування представляє собою відносно відокремлену область страхування майнових інтересів, пов'язаних з наслідками страхових випадків для однорідних або споріднених предметів страхування юридичних, фізичних осіб, яка має для цих предметів і об'єктів страхування особливі принципи і методи страхового захисту, формування та використання (розподілу) страхових фондів. [22]
Однак галузь не є загальновживаним поняттям. Того чи іншого страхувальника цікавить, як і на яких умовах можна застрахувати його конкретну матеріальну, нематеріальну цінність (будинок, дачу, автомобіль або життя, здоров'я від нещасних випадків). Тут вже проявляється страховий інтерес і конкретизується все: предмет страхування; його дійсна вартість і страхова сума; характерні для даного предмета страхування ризики або страхові випадки; бажаний і можливий терміни страхування; страховий тариф і страхова премія; розміри і порядок страхових виплат; інші умови укладення договору страхування.
Для предметів страхування, що мають однакові родові ознаки, функціональне призначення, способи, умови, іноді й тривалість використання (або терміни створення, виробництва або життєдіяльності), характерно однаковість причин та ймовірності настання страхових випадків та їх наслідків. Це дозволяє застосовувати до них однакові правила, умови страхування і виділяти їх в окремий вигляд (підвид) страхування (страхування засобів наземного транспорту, страхування дітей від нещасних випадків, страхування життя на випадок смерті, страхування домашнього майна тощо). Страхові правовідносини між страхувальником і страховиком встановлюються і реалізуються по конкретних видах страхування, об'єктах (у тому числі шляхом певного їх комбінування в одному договорі страхування).
Під видом страхування розуміється страхування однорідних, однакового походження (призначення) предметів страхування і пов'язаних з ним майнових інтересів від одного або сукупності страхових ризиків (випадків) за встановленими для всіх або окремих предметів (майнових інтересів) умовами, способам їх страхового захисту, формування та використання страхових фондів [23].
Підгалузь страхування представляє собою сукупність видів страхування близьких або споріднених предметів страхування і пов'язаних з ними майнових інтересів з характерними для них страховими ризиками (випадками), умовами і способами страхового захисту . Наприклад, у галузі майнового страхування є підгалузі В«страхування майнаВ», В«страхування підприємницьких ризиків В»,В« страхування відповідальності В»[24].
Виділення підгалузей страхування дозволяє:
В· мати чітке уявлення про склад і структуру галузей і підгалузей страхування;
В· накопичувати, узагальнювати, аналізувати і оцінювати інформацію про розвиток та ефективності страхування, причини відсутності прогресу в окремих підгалузях, розробляти і впроваджувати необхідні заходи; визначати напрями розробки і просування на російський ринок нових видів страхових послуг.
Поділ всіх предметів страхування на матеріальні і нематеріальні цінності (блага) є підставою для виділення в страхуванні двох галузей - майнового та особистого страхування. Дві галузі страхування виділяються і Цивільним кодексом РФ (ч. 1 ст. 927, 929, 934, 942 ГК РФ). p> До майнового страхування належить страхування майнових інтересів (як об'єктів страхування) юридичних, фізичних осіб, пов'язаних з матеріальними цінностями (благами), такими, як:
В· майно різних видів, представлене в ст. 128 ГК РФ як об'єкт цивільних прав;
В· доходи (збитки) від використання, застосування, зберігання (розміщення) майна або можливі грошові витрати (виплати) у зв'язку з громадянською відповідальністю особи за заподіяння шкоди іншим юридичним, фізичним особам (у тому числі нанесеного порушенням договору) [25].
Особисте страхування представляє страхування майнових інтересів (як об'єктів страхування) фізичних осіб, пов'язаних з нематеріальними цінностями і рівнем їхнього життя , такими, як:
В· життя, здоров'я, працездатність людей;
В· доходи (Додаткові витрати), що визначають рівень (якість) життя людей [2...
