тво, яке б захищало права кредиторів особливе в наше нинішній кризовий часом. Банки і кредитно-фінансові установи віддають перевагу кредитуванню великих підприємств.
Процедура "малого" кредитування, звичайно ж, трохи відрізняється від видачі великих кредитів. Основних відмінностей два - У процесі прийняття рішення про можливість надання кредиту і в документах, які необхідно надати для отримання кредиту. За словами банкірів, як правило, рішення за кредитами на суму до 30 тис. дол. США приймаються не комітетом, а комісією, що складається з меншої кількості людей і працює швидше. Строк прийняття рішення про видачу кредиту з урахуванням часу, необхідного для аналізу платоспроможності клієнта, складає максимум 4 дні. У деяких мале підприємництво, що бажає отримати кредит, може обійтися без надання банку бізнес-плану. Але все-таки в більшості випадків, в Зокрема, при кредитуванні у рамках програм європейського банку реконструкції та розвитку (ЄБРР) і Світового банку, це є обов'язковою умовою. Підприємець повинен знати, що в Україні функціонує ЄБРР, що анонсував програму підтримки малого та середнього бізнесу.
Банк розглядає лише економічно і фінансово життєздатні проекти в приватному секторі, особливо ті, які залучають прямі іноземні інвестиції та мають значний експортний потенціал. Заснована в 1991 р. як міжнародна організація, що сприяє країнам Центральної та Східної Європи у створенні ринкової економіки. Мінімальна вартість проектів, які можуть пропонуватися ЄБРР для фінансування повинно дорівнювати 15 млн. дол. США. Однак, опосередкований банк здійснює фінансування та малих і середніх підприємств.
Як правило, суб'єкти малого бізнесу потребують невеликих тривалих кредитах з рівномірним погашенням заборгованості, твердий щомісячний графік погашення кредитів дозволяє банку брати заставну з покриттям, що Всього в 1,2-1,4 рази перевищує розміри кредиту (Для великих кредитів цей показник, як правило, вище). Існує напівлегальна форма фінансово-кредитної підтримки підприємця через благодійні фонди, деякі з яких функціонують при об'єднанні підприємців. Позика, як правило, видається у вигляді поворотного допомоги або фінансування на умовах поруки, набагато рідше - заставні. Ця схема здається легальної і кошти перераховуються через банківські рахунки, але завдяки особливостям в частині сплати за кредит (передбачається "благодійний" внесок у фонд) або гарантоване повернення кредиту може бути віднесений до напівлегального кредитуванню. Повернення позичок, як правило, стовідсоткове. Такий механізм найбільш поширений для малого бізнесу, особливо в депресивних регіонах.
Однак, основним недоліком кредитування малого бізнесу банкіри називають складнощі з "відстеженням" позичальників, які нерідко працюють "в тіні" і ведуть подвійну бухгалтерію. Дійсно, будь-якому приватному підприємцю куди легше "сховатися" від боргів, ніж великому підприємству. У той же час, мале кредитування має ряд незаперечних перева...
