му більшість законодавчих актів, регулюють ліцензування і нагляд за компаніями, яких в Європейському Союзі назвали б небанківськими емітентами електронних грошей, належить до юрисдикції окремих штатів. Федеральні закони і інші регуляторні документи зачіпають такі специфічні питання, як протидія відмиванню грошей і фінансуванню тероризму, а також захист користувачів.
2. Рівень деяких штатів
На відміну від єдиної Європи з її Директивою 2000/46/ЄС про електронні гроші в США регулювання небанківських емітентів електронних грошей є наслідком застосування традиційної законодавчої бази, а не нового правової явища. У більшості штатів існують законодавчі акти, регулюють діяльність небанківських провайдерів платіжних послуг, на яких, в основному, посилаються як на money service businesses (MSBs) - компанії, надають грошові послуги.
У цю категорію включають фірми, які здійснюють:
переказ грошей (у тому числі, електронний переказ);
продаж платіжних інструментів (наприклад, дорожніх чеків або передплаченого вартості);
інкасацію чеків;
обмін іноземної валюти.
У багатьох випадках для характеристики провайдерів згаданих вище послуг також використовують термін money transmitters - компанії, що здійснюють переказ грошей, хоча при цьому найчастіше не мають на увазі два останні види послуг - інкасацію чеків та обмін валют.
Одна з американських законодавчих моделей визначає переклад грошей як В«діяльність, яка полягає у продажу або емісії платіжних інструментів або отриманні грошей або грошової вартості шляхом передачі ... небудь або усіма засобами, включаючи телеграф, факс, електронні пристрої, але не обмежуючись ними В». Оскільки включення або невключення послуг з інкасації чеків та обміну валюти не є суттєвим в даному контексті, будемо використовувати терміни В«компанія, що здійснює переказ грошейВ» і В«компанія, що надає грошові послуги В»для посилання на небанківські компанії, займаються переказом грошей, як вони визначені вище, і емітентів передплачених платіжних продуктів.
Сьогодні переказ грошей регулюється в 43 штатах США і окрузі Колумбія і не регулюється в 7 штатах. Законодавство штатів з питань ліцензування, регулювання та нагляду за компаніями, що надають грошові послуги, суттєво відрізняється. У той час, як в частині штатів у правові норми нещодавно були внесені зміни або прийняті нові закони, у інших штатах законодавство не змінювалися протягом десятиліть. Приблизно в десяти американських штатах законодавство спирається на Типовий закон про компаніях, що здійснюють переказ грошей (Model Money Transmitters Act. (MMTA)), а типова правова схема розроблена в 1989 - 1990 рр.. Асоціацією регуляторів компаній, що здійснюють переказ грошей (Money Transmitters Regulators Association (MTRA)), і в останні роки оновлена. p> Ще одна спроба гармонізувати різні регуляторні підходи була зроблена Національною конференцією уповноважених ...
