представників з питань уніфікованого законодавства штатів (National Conference of Commissioners on Uniform State Law (NCCUSL)), яка в серпні 2000 р. схвалила Уніфікований закон про фінансові послуги (Uniform Money Service Act (UMSA)). Цей закон звів воєдино всі типи компаній, що надають грошові послуги, в тому числі емітентів грошової вартості і провайдерів послуг онлайнового перекладу грошей, і встановив для них ліцензійні вимоги.
Однак Уніфікований закон про фінансові послуги (UMSA) у повному обсязі був прийнятий тільки в трьох американських штатах і частково ще в одному.
Зауважимо, що ні Типовий закон про компанії, що здійснюють переклад грошей (ММТА), ні Уніфікований закон про фінансові послуги (UMSA) не мають обов'язкової сили. Обидва закони є типовими, і законодавці штатів вільні у виборі: чи приймати ці закони, доповнювати або змінювати їх.
І все ж, незважаючи на відмінності, базові риси регулювання діяльності у сфері надання фінансових послуг в більшості штатів є подібними. Найважливішим є те, що компанія, що здійснює переказ грошей, повинна отримати ліцензію регуляторного органу. При цьому процедура і вимоги, як правило, такі:
подача офіційного клопотання до департаменту банківської діяльності штату або фінансовому регулятору, яке має супроводжуватися даними про комерційної діяльності компанії, звітом про кредитні операції та/або фінансовим звітом, документами, що підтверджують відсутність правопорушень і дотримання основних вимог у сфері протидії відмиванню грошей, а також відомостями про керівників. Ліцензія видається на платній основі;
в більшості штатів компанії, що здійснюють переказ грошей, повинні мати власний капітал, найчастіше в межах 25 000-150 000 дол США. Крім того, клопотання має доповнюватися облігацією з гарантією (Surety bond) або іншим подібним забезпеченням на суму 100 тис. дол США. Часто регуляторам дано право збільшувати цю суму, в окремих випадках - у встановлених межах, частіше всього до 1 млн дол США;
компанії, що здійснюють переказ грошей, повинні постійно підтримуватиме на певний рівень допустимі капіталовкладення - в сумі не меншою, ніж сума випущених в обіг платіжних продуктів. При цьому допускаються вкладення подібні тим, які дозволені Директивою 2000/46/ЄС, т. е. у високоліквідні активи з низьким ризиком;
ліцензовані компанії, що здійснюють переказ грошей, зобов'язані один - чотири рази на рік надавати регулятору звіти. Крім того, в 12 штатах проводиться тестування ліцензіата.
В американських штатах з нещодавно оновленим законодавством (Наприклад, в штаті Меріленд) правові норми в більшості випадків чітко обумовлюють види діяльності, на які поширюються, дозволені капіталовкладення, суми власного капіталу і необхідного забезпечення. У інших штатах (наприклад, в штаті Нью-Йорк) законодавство не таке сучасне і часто не описує подробиць, не визначає сум, а обмежується загальними принципами, залишаючи регуляторам право самост...
