ться перекладом з рахунку юридичної особи на безліч рахунків пластикових карток фізичних осіб з подальшим зняттям готівки в банкоматах. Як правило , відбувається зняття невеликих сум у різних банкоматах. Це найслабша ланка: безпосередніх виконавців обналички можна знайти. Але що ми маємо в сухому залишку? Бомжі з трьох вокзалів або пенсіонери з різних міст країни, які й не знають, що у них є карти, на які надходять гроші, отримані в результаті шахрайських операцій.
У В«допомогуВ» шахраям з'явилися В«зарплатні карткові проектиВ» фіктивних компаній, основний сенс існування яких - масове легальне В«розпорошенняВ» великих сум і переведення в готівку. Шахраї збирають персональні дані, пишуть заяву в банк і отримують певну кількість дебетових карт, на які можна регулярно і на законних підставах переводити гроші, а потім їх переводити в готівку. p> 3. Заходи безпеки
Сама основна і сама важка міра - підвищення обізнаності як самих клієнтів в області власної безпеки при використанні інтернет-сервісів, так і Співробітників роздрібних відділень банків при продажу продуктів ДБО. Це можуть бути різні наочні посібники для клієнтів, пам'ятки, спеціалізовані сторінки на сайтах банків, рекламні матеріали. Для співробітників - проведення тренінгів, створення систем мотивації. Ворога треба знати, щоб з ним боротися і застосовувати заходи самооборони. Банкам слід наполегливо оповіщати клієнтів - користувачів систем ДБО про заходи безпеки та давати їм докладні рекомендації про застосування захисних заходів, у тому числі антивірусного програмного забезпечення з функціями антихакер і антишпигун.
Наступні заходи носять більш технологічний характер і можуть бути віднесені до самим банкам. Вважається, що чіпові карти більш захищені, ніж магнітні, тому в якості першої рекомендації банкам: пора переходити на чіпові картки . На даному етапі розвитку технологій чиповую карту можна скопіювати, тільки якщо її потримати в руках. Крім того, потрібно впроваджувати використання В«електронних гаманців В»абоВ« віртуальних В»карт для інтернет-платежів.
Отримання своєчасної інформації про стан свого рахунку - Гарантія оперативного прийняття заходів з повернення викрадених коштів. При крадіжці рахунок йде на хвилини. Якщо протягом двох годин клієнт встигне повідомити в банк, що у нього В«відвелиВ» гроші, є шанси повернути всю суму повністю. Чим більше проміжок часу між фактом пропажі коштів та передачі повідомлення в банк, тим менше шансів зупинити незаконну транзакцію. Тому sms-інформування - це обов'язковий елемент безпеки.
Хороші результати дають системи онлайн-аналізу проведених транзакцій . Існують ознаки, за якими побічно можна визначити, що відбувається щось недобре: p> Гј нетипове В«ПоведінкаВ» клієнта - операції проводяться з іншого IP-адреси, в дивне час або списується незвичайна сума. p> Гј Можуть вироблятися нетипові переклади з рахунків як юр. осіб, так і фіз. осіб на карткові рахунки фіз. осіб. Відразу після таких переказів здійснюється масове зняття готівки. p> Гј багаторазовий відмова у проведенні транзакції за короткий період і одночасне, або за короткий проміжок часу, зняття готівки з однієї карти в різних регіонах. p> Гј крім того, це вже згадувані перекази на рахунки електронних грошей. Промислові системи можуть аналізувати більше 150 типів ознак аномального поведінки клієнтів, що дозволяє виявляти і припиняти не менше 70% шахрайських операцій. p> Введення умов використання карткових продуктів поза місцями постійного проживання клієнтів дає хороший ефект. Заборона на проведення операції без попереднього повідомлення про те, що людина поїхав в певну країну, також допомагає захистити власників карт. Також хороший ефект дає так звана IP-фільтрація адрес, з яких клієнти проводять операції в системах ДБО. p> 4. Сучасні технологічні інновації, що сприяють протидії існуючим кримінальним загрозам у сфері інтернет-банкінгу
В
4.1 Компанії Diebold і ЛАНІТ: багаторівнева безпека мережі банкоматів
Один з провідних виробників банківського устаткування компанія Diebold та її партнер компанія ЛАНІТ розробили рішення, що забезпечують безпеку експлуатації банкоматів на всіх рівнях, починаючи від установки систем моніторингу, захисту каналів зв'язку і закінчуючи розміщенням додаткових камер у слотах видачі та депонування готівки, а також пристроїв, що запобігають спроби скіммінгу і траппінг. p> S.A.F.E. (SecureAnti-FraudEnhancements). Це комплекс інноваційних технічних рішень, який Diebold розробив для захисту від скіммінгу і траппінг. Банкомати оснащуються спеціальним детектором, який розпізнає наявність чужорідного пристрою. При виявленні скиммера система посилає сигнал тривоги в службу безпеки банку, моніторинговий центр або відд...
