Введення
Актуальність обраної теми дослідження обумовлена ??наступним.
Сучасні комерційні банки - банки, що безпосередньо обслуговують підприємства та організації, а також населення - своїх клієнтів. Комерційні банки виступають основною ланкою банківської системи. Незалежно від форми власності комерційні банки є самостійними суб'єктами економіки. Їхні стосунки з клієнтами носять комерційний характер. Основна мета функціонування комерційних банків - отримання максимального прибутку.
Згідно з банківським законодавством банк - це кредитна організація, яка має право залучати грошові кошти фізичних і юридичних осіб, розміщувати їх від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості і здійснювати розрахункові операції за дорученням клієнтів. Таким чином, комерційні банки здійснюють комплексне обслуговування клієнтів, що відрізняє їх від спеціальних кредитних організацій небанківського типу, виконують обмежене коло фінансових операцій і послуг. На відміну від банку кредитні організації виробляють лише окремі банківські операції.
Комерційний банк, як і будь-який інший банк, виконує функції:
акумуляції (залучення) коштів в депозити;
їх розміщення (інвестиційна функція);
розрахунково-касового обслуговування клієнтів.
Комерційні банки виступають насамперед як специфічні кредитні інститути, які, з одного боку, привертають тимчасово вільні кошти господарства; з іншого - задовольняють за рахунок цих залучених коштів різноманітні фінансові потреби підприємств, організацій та населення.
Економічну основу операцій банку за акумуляції та розміщення кредитних ресурсів становить рух грошових коштів як об'єктивного процесу, виявляє вплив на формування і використання позичає вартість. Організовуючи цей процес, комерційний банк виступає комерційним підприємством, що забезпечує вигідне приміщення акумульованих кредитних ресурсів.
Спираючись на світовий досвід, ми можемо однозначно стверджувати, що роздрібний банкінг повинен бути «багатоканальним» - крім традиційної мережі відділень повинна існувати мережа пристроїв самообслуговування і, принаймні, один канал віддаленого обслуговування (телефон, Інтернет , мобільний канал і т.д.). Тільки в цьому випадку клієнт одержує дійсно комфортне середовище обслуговування, а банк - можливість максимально ефективно вибирати канали надання тієї чи іншої послуги. В іншому випадку обов'язково виникнуть проблеми, з частиною яких зіткнулися вже і російські банки. Видавши сто тисяч кредитів, потрібно забезпечити достатньо широкий канал прийому платежів - інакше ваші відділення не впораються з масою добропорядних позичальників. Емітувавши сто тисяч карток, потрібно подбати про створення мережі банкоматів для цілодобового обслуговування клієнтів.
Нарешті, використання декількох паралельних каналів доставки банківських послуг - найефективніший спосіб скорочення витрат банку.
Таким чином, у світлі вищесказаного метою даної аналіз поточної діяльності та розробка пропозицій щодо поліпшення банківського обслуговування фізичних осіб.
Для досягнення поставленої мети в роботі вирішені наступні завдання:
