дрібної торгівлі; в межах наданих кредитів вони купують товари і, після закінчення встановленого терміну, одноразово погашають свою заборгованість. Споживчий кредит з разовим погашенням включає також кредити у вигляді відстрочки платежу (за послуги комунальних підприємств, лікарів і медичних установ).
- Кредит з розстрочкою платежу (installment), погашення заборгованості з кредитом і відсотків здійснюється одноразово [1]. Кредити з розстрочкою діляться на рівномірно погашаються (щомісячно, щоквартально) і нерівномірно погашаються (сума платежу змінюється).
За умовами надання розрізняють кредити разовий і поновлюваний (Револьверний). p> За методом стягнення процентів позики класифікують таким чином:
- позики з утриманням відсотків у момент її надання; позики з сплатою відсотків у момент погашення кредиту;
- позики зі сплатою відсотків рівними внесками протягом усього терміну користування (щокварталу, один раз на півріччя або за спеціально обумовленим графіком).
Існує також таке поняття як позика з ануїтетним платежем, тобто платежем з одночасною сплатою відсотків за користування позикою.
Споживчий кредит має двояку функцію: з одного боку з збільшенням товарообігу зростає обсяг кредиту, оскільки попит на товари породжує попит на кредити, з іншого боку, зростання кредитування населення підсилює платоспроможний попит. Потрібно відзначити, що споживчий кредит став невід'ємною частиною сучасного суспільства.
Схема споживчого кредитування
В
2. Роль споживчого кредиту в економіці
Кредит в економіці країни, виконує певні функції:
1) викриває перерозподіл капіталів між галузями господарства і тим самим сприяє утворенню середньої норми прибутку;
стимулює ефективність праці;
3) розширює ринок збуту товарів;
прискорює процес реалізації товарів і отримання прибутку;
5) є потужним знаряддям централізації капіталу;
6) прискорює процес накопичення і концентрації капіталу;
забезпечує скорочення витрат обігу:
пов'язаних з обігом грошей;
пов'язаних з обігом товарів.
Кредит відіграє велику роль у забезпеченні скорочення витрат обігу, пов'язаних з обігом товарів та металевих грошей. Завдяки тому, що споживчий кредит прискорює реалізацію товарів, скорочуються витрати, пов'язані з їх упаковкою та зберіганням. Економія ж на витратах обігу металевих грошей досягається:
розвитком системи безготівкових розрахунків. На основі розвитку кредитів і банків створюються можливості виробництва платежів без участі готівкових грошей шляхом переказу грошових коштів з рахунку боржника на рахунок кредитора;
збільшенням швидкості обігу грошей . За допомогою кредиту вільні грошові капітали і заощадження поміщаються їх власниками в банки, а останні шляхом надання позик пускають їх в обіг. Оборот грошей прискорюєть...
