Страхова виплата за договором особистого страхування, належна вигодонабувачу, яка не є застрахованою особою, в разі смерті останнього до складу спадкової маси не входить;
5) страхова виплата може здійснюватися частинами, причому протягом досить тривалого проміжку часу, забезпечуючи застрахована особа (вигодонабувача) без будь-якого зв'язку з понесеними їм втратами. Тому-то виплата і отримала назву страхового забезпечення;
6) тільки договір особистого страхування може мати накопичувальний характер, а саме переслідувати мету не тільки компенсувати шкоду, заподіяну особистості, а й забезпечити певний дохід (відсоток) на вкладений капітал (страхову премію) [4].
Відповідно договори особистого страхування можна підрозділити на ризикові та накопичувальні (ощадні). Ризикові договори припускають страхову виплату тільки при настанні страхового випадку, який може не настати зовсім. Найбільш поширеним ризиковим видом особистого страхування є страхування від нещасних випадків. Якщо обумовлений у договорі нещасний випадок (як правило, смерть, тілесне пошкодження або хвороба) настає, страховик зобов'язаний провести виплату, якщо не настане, то ніяка виплата не проводиться.
У накопичувальних договорах виплата виробляється завжди, оскільки один із зазначених у них ризиків неминуче перетвориться на страховий випадок. У той же час накопичувальні договори завжди повинні містити ризиковий елемент, в іншому випадку вони не можуть бути віднесені до договорів страхування.
Ризиковий елемент при накопичувальному страхуванні полягає в тому, що в договорі обов'язково повинні бути вказані такі ризики, які здатні втілитися в страхових випадках далеко не завжди, але якщо це відбувається, виплата повинна відбутися раніше або в більшому обсязі, ніж це передбачено відповідно з накопичувальними умовами. Наприклад, договір страхування на дожиття може передбачати сплату страхової суми як при досягненні застрахованою особою обумовленого віку, так і у випадку смерті цієї особи, яка може наступити раніше.
Крім того, для особистого страхування на відміну від майнового ніяких виділених видів страхування в Цивільному кодексі РФ немає. Може бути застрахований практично будь-який інтерес, пов'язаний з особистістю людини і ніяких спеціальних правил для окремих видів таких цікавить не встановлено [5].
Особисте страхування може здійснюватися через державне соціальне страхування та за допомогою страхових компаній.
До особистого страхування відносять всі види страхування, пов'язані з імовірнісними подіями в житті окремої людини. Згідно класифікації страхування, прийнятої в Російській Федерації, до галузі особистого страхування відносять види страхування, в яких об'єктом страхування є майнові інтереси, пов'язані з життям, здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням страхувальника або застрахованого. В даний час в Росії найбільш популярні такі види особистого страхування:
...
