страхування життя;
медичне страхування;
пенсійне страхування;
та інші.
Зупинимося докладніше на кожному з вище перерахованих видів особистого страхування.
Глава 2. Види особистого страхування
2.1 Страхування життя
Головна відмінність страхування життя від класичного страхування полягає в тому, що крім захисту на випадок настання певних ризиків - смерті, травм, втрати працездатності - є накопичувальний елемент. Якщо в період дії договору страховий випадок не відбувається, то за його завершенні застрахований отримує всі внесені ним за цей час кошти. До них додається певна норма прибутковості, гарантована страховиком, а також якийсь додатковий відсоток інвестиційного доходу, заробленого страховиком за рахунок розміщення своїх резервів на фінансовому ринку. При цьому на відміну від звичайного страхування страхування життя - довготривала програма, діюча від п'яти до 20 років і більше.
Якщо трапилося найстрашніше, то гроші, що належали застрахованій, отримують його близькі. Хто конкретно - обумовлюється в договорі при його підписанні.
Полісом також передбачені виплати при настанні інших ризиків - нещасний випадок, інвалідності, часткової втрати працездатності. Деякі договори передбачають, що при втраті працездатності внески за застрахованої виплачуватиме страхова компанія до кінця терміну дії поліса, після чого клієнт отримає накопичену суму з відсотками.
До недавнього часу ринок реального страхування життя в Росії був фактично нерозвинений. Однак слід нагадати про те, що за радянських час до 80% населення було застраховано тодішнім монополістом Держстрахом. Тоді громадяни купували поліси в основному на дітей, щоб накопичити їм на весілля, до повноліття і т.п. На жаль, після розпаду СРСР всі ці гроші знецінилися. Іншими словами, сама практика страхування прийшла в нашу життя давно.
Якщо подивитися статистику початку 2000-х, то більше половини всього страхового ринку формально припадало на страхування життя. Але пояснювалося це виключно тим, що цей вид страхування використовувався в основному для відходу від оподаткування. Схемний бізнес становив більше 97% загального обсягу. Весь цей час Федеральна служба страхового нагляду (ФССН) активно боролася з цим явищем, відкликання ліцензії у відповідних страхових компаній.
Наступний по значимості сегмент - банківське страхування, при якому страхування життя є поставлений продуктом: людина зобов'язаний застрахувати життя, коли бере кредит. Це може бути як класичний поліс страхування життя, так і страхування тільки від нещасного випадку.
Ще один великий сегмент - корпоративне страхування, то є договори страхування життя з юридичними особами. Суть його в тому, що за людини платить роботодавець. Це може бути як накопичувальне, так і ризикове страхування життя - без накопичувального елемента.
Нарешті, останній і найбільш значимий для нас сегм...
