Таким чином, статус філії іноземного банку повинна визначатися за законодавством головного банку, а обсяг спеціальної дієздатності його філії, що діє на території Російської Федерації, - за ліцензією Банку Росії, тобто фактично за російським законодавством.
У фірмовому найменуванні кредитної організації має бути вказівка ​​на характер діяльності цієї юридичної особи за допомогою використання слів В«банкВ» або В«небанківська кредитна організаціяВ», а також вказівку на його організаційно-правову форму.
Згідно ст. 12 Закону про банки і банківську діяльність, кредитні організації мають право здійснювати банківські операції тільки з моменту отримання ліцензії Центрального банку Росії (Банку Росії). p align="justify"> Центральний Банк Росії має право звернутися до Арбітражного суду з позовом про ліквідацію юридичної особи, здійснює банківські операції без ліцензії (ст. 61 ЦК України, ст. 13 ФЗ В«Про банки і банківську діяльністьВ»).
Кредитний договір, укладений банком або іншою кредитною організацією, за відсутності ліцензії ЦБ РФ може бути визнаний недійсним, як угода юридичної особи, що виходить за межі його правоздатності.
В даний час широкого поширення набула практика надання грошових позик на постійній основі юридичними особами, які не є банками або іншими кредитними організаціями. За загальним правилом надання позик може здійснюватися будь-якими юридичними особами (у тому числі і банками) без обмежень, ліцензування такого виду діяльності не передбачено чинним законодавством. Разом з тим існує думка (яке повністю поділяє і автор), що якщо грошові кошти на умовах терміновості, платності і зворотності розміщуються невизначеному колу осіб і на регулярній основі, то дана діяльність підпадає під регулювання законодавства про банківську діяльність і вимагає наявності відповідної ліцензії. На думку автора, зазначені позики є нічим іншим, як кредитами. p align="justify"> У силу прямої вказівки в ЦК РФ в даний час кредитні договори може укладати лише кредитна організація, а інші організації мають право укладати договори позики.
А.П. Сергєєв, Ю.К. Толстой вважають, що видача позики може вважатися законною лише в тих випадках, коли такі угоди носять епізодичний характер. Це також підтверджується матеріалами судової практики. p align="justify"> А. Дубінчін вважає, що видача позик може носити систематичний характер, за умови, що кошти не є залученими і це не суперечить статуту позикодавця. Ув'язнені не кредитними організаціями кредитні договори, на думку автора, є нікчемними за ст. 168 ЦК РФ, тому що не відповідають вимогам закону (не застосовується ст. 173 про оспорімості угоди, укладеної особою, що не мають ліцензії, так як підставу недійсності - у відсутності у особи статусу кредитної організації, а не відсутності ліцензії). p align="justify"> Бандурина Н.В. вважає, що В«поняттяВ« систематичності В»досить складне...
