ації) без будь-якої координації їх діяльності могли виконувати будь-які ухвалені в той час операції, аж до емісії своїх грошових знаків. В даний час існування банківської системи без центрального банку є винятком із загального правила. Як приклад можна навести Люксембург і Гонконг. У Люксембурзі в останні роки ведеться робота зі створення центрального банку, а в Гонконгу по угодою з Великобританією функції центрального банку для цієї країни виконував Банк Англії.
Прикладом другого випадку може служити монобанковская система на чолі з Держбанком СРСР (до проведення останньої банківської реформи). Подібна банківська система була по своїй суті реалізацією на практиці ідеї В. І. Леніна про створення єдиного банку з відділеннями по всій країні.
Третій випадок також апробований у Радянському Союзі. Держбанк СРСР був універсальним банком, що виконував функції центрального банку і обслуговуючим клієнтуру. З 20-х рр.. аж до прийняття в 1987 р. Постанови ЦК КПРС і Ради Міністрів СРСР № 821 Держбанк СРСР, наділений емісійної і кредитної функціями одночасно, у разі потреби господарства в додаткових кредитах міг за відсутності ресурсів "в одній кишені" (Акумульованих вільних грошових коштів тощо) брати кошти "в іншому", не відчуваючи при цьому будь-яких особливих незручностей.
При бажанні банк міг видати кредит, створивши собі тим самим і внесок (ресурс) у господарстві
У Нині практично в усіх країнах з ринковою економікою створені і активно розвиваються дворівневі банківські системи, де на першому рівні функціонує центральний банк країни, який здійснює емісійну, законотворчу, наглядову та інші види діяльності; на другому - діють комерційні банки.
Однак нерідко на сторінках економічної літератури зустрічаються згадки про трирівневих (і більше) системах. Такий підхід передбачає включення в банківські (кредитні) системи також кредитних інститутів небанківського типу (наприклад, страхових компаній, інвестиційних фондів, фінансових компаній та ін), що дозволяє вести мову про відмінностях у складі елементів банківських систем. Останніми є лише банки, але великі фінансові ресурси, що знаходяться в розпорядженні кредитних інститутів небанківського типу, зумовили необхідність їх обліку та аналізу при розгляді функціонування не тільки банківських, а й інших фінансово-кредитних організацій у рамках кредитної системи. Прикладом у даному випадку можуть служити системи Японії, Швейцарії, Великобританії та інших розвинених країн Заходу.
Отже, банк - це основна ланка кредитної системи будь-якої держави. Для того щоб зрозуміти сутність сучасного банку, необхідно дати визначення кредитній системі. Кредит - це рух позичкового капіталу, тобто грошового капіталу, який його власники надають у позику на умовах повернення за плату у вигляді відсотка. Кредит - це засіб, що дозволяє насичувати економіку грошовими ресурсами. Він виступає у двох основних формах: комерційний і банківський кредит. Існують і інші види кредитов: споживчий, державний, міжнародний і т.д. Кредитна система розглядається як сукупність кредитно-розрахункових відносин, форм і методів кредитування з одного боку, і як сукупність кредитно-фінансових інститутів - з іншого. Кредитно-розрахункові відносини пов'язані з рухом позичкового капіталу і включають всі згадані форми кредиту.
Центральний банк, або, як ще його називають "банк банків", - це центр кредитної системи держави. Це орган, який регулює і контролює діяльність всіх інститутів нижнього рівня банківської системи. Перший центральний банк виник 300 років тому (Шведська Риксбанк, 1668). Головна умова нормального функціонування цього інституту - незалежність від політичного тиску. Як правило, капітал центрального банку повністю належить державі, але його акціонерами можуть бути комерційні банки та інші фінансові інститути.
РОЛЬ БАНКІВ В РОСІЇ
За міжнародним стандартам російська банківська система поки не порівнянна з системами розвинених країн. Вітчизняні кредитні установи значно поступаються зарубіжним за розмірами капіталу і величиною акумульованих активів. Сукупний власний капітал 200 найбільших російських банків менше будь-якого з першої двадцятки найбільших банків світу. А за сукупними активами вся російська банківська система (виключаючи Ощадбанк) рівнозначна приблизно 30-му банку США, яка налічує близько 10000 банківських установ.
Однак, якщо брати до уваги, що найперші комерційні банки в нашій країні з'явилися лише 12 років тому, то їх темпи якісного зростання можна визнати досить високими. Фактично російська банківська система була сформована за 2-3 роки, протягом яких у нас з'явилося більше 2,5 тисяч комерційних кредитних установ. Таких грандіозних перетворень світовий досвід не знає, і, враховуючи масштаби нашої країни, навряд чи що-небудь подібне може трапитися в майбутньому. Присвоєння міжнародних рейтингів, а також постійну увагу західних ділових кіл свідчать про т...
