тенденції
Зміни, відбуваються в банківській справі останні десять років, настільки кардинальні, що все частіше можна чути, як їх називають В«банківської революцієюВ». Можливо, саме ця революція зробить банки наступного покоління зовсім несхожими на сьогоднішні.
Російська банківська система з усіма її специфічними особливостями і типово російськими рисами не існує ізольовано. Вона входить у світову банківську систему, є її необхідною складовою. Внаслідок цього всі зміни, які зазнає світова банківська система, всі новітні тенденції, які проявляються в ході її еволюції, не можуть не відбиватися на стані російської банківської системи. Враховуючи даний факт, зупинимося докладніше на основних тенденціях розвитку банківської системи у світі.
Вони носять глобальний характер і є наслідком глибинних макроекономічних процесів у світовій економіці (інтеграція, лібералізація, різкий науково-технічний підйом) і зачіпають практично всі банки без виключення в різних країнах світу незалежно від рівня їх розвитку та існуючої в тій або іншій країні організаційної структури банківської системи. У сучасному світі спостерігаються такі глобальні тенденції розвитку світової банківської системи:
• Збільшення і ускладнення послуг. Банки поступово розширюють спектр надаваних клієнтам послуг. В останні роки нові послуги особливо активно розвиваються під впливом конкуренції, що збільшується, технологічних змін, зростаючого рівня фінансової грамотності та інформованості клієнтів. У рамках цієї тенденції можна відзначити і поява принципово нових форм здійснення послуг (Інтернет).
• Зростання конкуренції. Це явище продиктовано макроекономічними процесами лібералізації та поширення ринкових методів ведення господарства. Воно є також наслідком спрощення: за останній час технологій спілкування та взаємодії в результаті величезних досягнень у телекомунікаційній галузі. В даний час практично не існує географічного бар'єру для економічних відносин.
• Дерегулювання. Тотальне дерегулювання у банківській сфері почалося в 1980-х рр.. в США, Тоді був прийнятий цілий ряд законодавчих актів, що послабили вплив держави на банківську систему. Початок процесу тотального дерегулювання мало широкий резонанс в інших країнах, змушених приймати аналогічні закони для підтримки конкурентоспроможності своїх банків на світовому ринку. Сьогодні банки по всьому світу мають все менше і менше регулюють їх діяльність обмежень. Вони більшою мірою керуються ринковими механізмами. p> • Зростання вартості ресурсів. Дерегулювання в поєднанні зі зростаючою конкуренцією обумовлює зростання витрат за пасивними операціями (залученню коштів). Це призводить до того, що зниження операційних витрат стає для багатьох банків основним способом підтримки конкурентоспроможності надаваних фінансових послуг.
• Технологічна революція. Істотний ривок у розвитку науки і техніки, особливо в галузі комп'ютерних та телекомунікаційних засобів, забезпечив можливість застосування різноманітних банківських технологій, недоступних раніше.
• Консолідація В«географічна експансія. Максимальний ефект від використання засобів автоматизації та інших технологічних нововведень досягається в великих транснаціональних фінансових структурах. Тому останнім часом різко активізується діяльність банків щодо створення філій, відділень та холдингових компаній. Спостерігаються такі явища, як взаємне злиття банків і поглинання одного банку іншим. Посилюється боротьба за залучення нових клієнтів і як наслідок проникнення в нові, менш насичені банківськими послугами регіонів.
• Глобалізація банківської справи. Географічна експансія та консолідація призводять до виходу деяких банківських структур за рамки окремої країни і навіть континенту. Утворюються величезні транснаціональні банки з багатотисячними колективами працівників і багато-мільярдними активами (у США в 1991 р. налічувалося 49 банків з активами понад 10 млрд. дол).
• Загальне підвищення рівня банківських ризиків. Нестабільність економічних процесів, а також ослаблення державного регулювання і зростання конкуренції приводять до збільшення частки більш ризикованих операцій в банківському бізнесі.
Ці тенденції призводять до появі ряду нових проблем у світовій банківській системі, таких, як: заглиблюється розкол між великими транснаціональними і невеликими банками, поступове зрощення банківських і страхових операцій, управління ризиками інформаційних систем в умовах повної автоматизації, необхідність підвищення швидкості і якості розрахунків і багато інших. Не дивно, що і для російської банківської системи як частини банківської системи світу ряд перерахованих проблем є досить актуальним.
Необхідно відзначити, що в усьому світі фінансові організації прагнуть вирішувати виникаючі проблеми, насамперед концентруючи увагу на двох областях: менеджменті та банківських технологіях. Сьогодні всі основні те...
