Ризик, покриваються даними ощадним страхуванням, - це виключно тривалість життя застрахованої з урахуванням фактора можливого зменшення доходів, яке приносить з собою похилий вік.
У ощадному страхуванні ні обов'язкові ні медичне обстеження, ні заяву про стан здоров'я страховика. Вибір - страхуватися чи ні - здійснюється самим застрахованим, оскільки осіб, які перебувають у поганому стан здоров'я, страхуватися невигідно.
Основні види ощадного страхування:
В· страхування із сповільненою виплатою капіталу без повернення премій;
В· страхування капіталу з уповільненою виплатою та поверненням премій;
В· страхування з негайною довічної рентою;
В· страхування з уповільненою виплатою довічної ренти.
Страхування з уповільненою виплатою. Вважається, що страхування є уповільненим, коли виплата страхової суми здійснюється починаючи з якого - небудь майбутнього числа, після певного періоду. За допомогою уповільненої капіталу страховик зобов'язується виплатити вигодонабувачу страхову суму, якщо застрахований доживе до числа, зазначеного як закінчення страхування.
Премії сплачуються страхувальником на протязі всього терміну страхування або до дня смерті застрахованого.
Існують дві різновиди страхування з уповільненою виплатою капіталу:
В· з відшкодуванням премій;
В· без відшкодування премій.
У страхуванні з сповільненій виплатою капіталу без відшкодування премій сплачені премії залишаються у розпорядженні страховика, якщо застрахований вмирає до закінчення терміну страхування. Цей вид страхування є чисто ощадним, оскільки його мета - накопичення на старість застрахованого.
У страхуванні з сповільненій виплатою капіталу з відшкодуванням премій сплачені премії виплачуються вигодонабувачу, якщо застрахований вмирає до закінчення терміну дії договору.
В
Страхування ренти. Рента - це серія регулярних виплат через визначені проміжки часу. За допомогою укладення страхування ренти зазвичай прагнуть застрахуватися на виплату певних сум у тих випадках, коли застрахований живе довше віку, зазначеного в договорі. Залежно від моменту, в який починаються виплати, ренти діляться на негайні і уповільнені. Однак можуть існувати численні варіації і комбінації рент залежно від інших характеристик, таких, як форма виплати ренти, тривалість виплат.
Цей вид страхування завжди укладається сплати одноразової премії, оскільки рента починає виплачуватися негайно, і страхувальник користується правом викупу. Негайна довічна рента - це страхування, зручне для осіб похилого віку, які хотіли б вкласти капітал для забезпечення залишку своїх днів. За допомогою страхування страховик гарантує виплату постійної ренти, зазвичай самому застрахованому, після закінчення певного терміну, до самої смерті. Рента може бути щорічною, щоквартальної, по півріччях або щомісячної. Премії сплачуються до кінця певного періоду або до смерті застрахованого, якщо вона відбудеться раніше. Існують два різновиди сповільненій довічної ренти: без відшкодування премій і з відшкодуванням премій. При страхуванні сповільненій ренти з відшкодуванням премій, якщо застрахований помирає до закінчення визначеного терміну, страховик повертає сплачені премії вигодонабувачу. Цей різновид страхування користується гарантованими правами і насправді є змішаним страхуванням, в якому змішуються виплати як на випадок життя, так і на випадок смерті. При страхуванні ренти без відшкодування премій, якщо застрахований вмирає до закінчення певного терміну, страхування вважається Анульовані, та премії залишаються у розпорядженні страховика.
Страхування з уповільненою виплатою ренти - це вид страхування, зручний для осіб, що піклуються про додаткове пенсійне забезпечення. Він служить доповненням до соціального страхування.
Страхові компанії використовують дану різновид страхування на випадок пенсії. Цей різновид насправді є страхуванням з уповільненою виплатою капіталу або ренти, з відшкодуванням премій або без нього в разі смерті застрахованого. Розглянемо коротко окремий випадок страхування з виплатою ренти, зване житлової рентою.
Житлова рента - Це операція зі страхування, полягає в тому, що страхова компанія в обмін на нерухоме майно гарантує виплату довічної ренти власнику, дозволяючи нею користуватися до самої його смерті. За допомогою цього виду страхування одержувач ренти зменшує свої витрати на утримання нерухомого майна. Вартість майна мінус вартість його використання дорівнює одноразової премії, по якій виплачується рента, зазвичай довічно.
Зберігаюче страхування може бути додатково пенсійним.
Пенсійне страхування - це створіння приватного резерву з виплатами з нього у формі капіталу або ренти у випадку, якщо відбувається одне з наступних ситуацій: вихід на пенсію, повна або часткова інвалідність, смерть. Але пенсійне страх...
