ї. Банк Росії використовує відсоткову політику для на ринкові процентні ставки з метою зміцнення рубля.
У 2012 р. за короткостроковими кредитами нефінансовим організаціям процентні ставки коливалися навколо рівня, що склався до кінця 2011 р., а за довгостроковими кредитами - відзначалася нестійка тенденція до підвищення ставок. У листопаді 2012 середньозважена процентна ставка по рублевих кредитах цієї категорії позичальників на термін до 1 року склала 9,1% річних, на термін понад 1 рік - 11,9% річних.
Протягом більшої частини IV кварталу 2012 р. ставки за короткостроковими кредитами нефінансовим організаціям залишалися незмінними, тоді як за довгостроковими - продовжували збільшуватися. Нецінові умови банківського кредитування нефінансових організацій7 в IV кварталі продовжували посилюватися. Як і в III кварталі, основним напрямком їх зміни було підвищення вимог до фінансового стану позичальників та забезпечення по кредитах. Крім того, в умовах невизначеності, що зберігається ряд банків зменшував максимальний термін кредитування.
У динаміці процентних ставок за кредитами фізичним особам на термін до 1 року у 2012 р. не спостерігалося яскраво виражених тенденцій. Водночас ставки за кредитами даної категорії позичальників на термін понад 1 рік помітно підвищилися. Середньозважені процентні ставки по рублевих кредитах фізичним особам на термін до 1 року і на термін понад 1 рік в листопаді 2012 р. склали 24,3 і 19,9% річних відповідно.
За вкладами фізичних осіб до кінця 2012 р. намітилася тенденція до зростання процентних ставок. Так, по найбільш популярних у населення карбованцевих внесках - на терміни від 6 до 12 місяців і від 1 року до 3 років, середні за жовтень-листопад процентні ставки підвищилися в порівнянні з середніми значеннями за III квартал на 0,7 і 0,5 процентного пункту, до 7,4 і 8,2% річних відповідно.
За оцінками банків, у першому півріччі 2013 продовжиться слабке жорсткість умов кредитування для всіх категорій позичальників. У початку 2013 р. банки очікують сезонне уповільнення зростання попиту населення на кредити, а в II кварталі - його прискорення.
Підвищуючи або знижуючи процентні ставки, Центральний банк надає дію на можливості комерційних банків та їх клієнтів в отриманні кредиту, що в свою чергу впливає на економічне зростання, грошову масу, рівень ринкового відсотка, відбивається на стан платіжного балансу і валютного курсу. [15, c. 163].
. Резервні вимоги.
Цей метод кредитного регулювання являє собою зберігання частини резервів комерційних банків у центральному банку. Сума зберігання коштів на спеціальних рахунках встановлюється у певному процентному співвідношенні від величини депозитів банку. Центральний банк періодично змінює коефіцієнт і норму обов'язкових резервів залежно від ситуації, що складається і проведеної ним політики. Підвищення норми означає заморожування більшої ніж раніше частини ресурсів банку і приводить до погіршення ліквідності останніх, зниження їх ліквідних можливостей, а зниження норми обов'язкових резервів робить позитивний вплив на банківську ліквідність, розширює кредитні можливості банків і збільшує грошову масу.
З 1 березня 2013 Банк Росії встановив норму обов'язкових резервів за зобов'язаннями перед нерезидентами у валюті РФ та іноземній ...
