их ІНСТРУМЕНТІВ для Виявлення, вимірювання, управління та контролю за такими ризико. Процес Нагляду Ефективний тоді, коли в его основе лежить упереджувальній ПІДХІД, Який предполагает ґрунтовні знання та розуміння систем управління та внутрішнього контролю банку, внутренних становище банку та практичних методів їхнього виконан. Наглядовці повінні вміті оцінюваті ефективність системи управління діяльністю банку, щоб потенційні проблеми можна Було візначаті до того, як смороду стануть реальними. Слід такоже чітко розуміті, что в условиях економічного підйому Недоліки у ДІЯЛЬНОСТІ банку та управлінні ним могут були НЕ помітні и нівелюватісь за рахунок постійного зростання обсягів его ДІЯЛЬНОСТІ, но во время економічного спаду, смороду відразу ж стала очевидною.
Існує дві загальновідоміх методи Здійснення Наглядовою функцій Наглядовою органами [54, с. 9]:
- безвіїзній нагляд за банками;
Виїзне інспектування банків.
Безвіїзній нагляд за банками - це дістанційній контроль за діяльністю банковского встанови, Дотримання нею норм адміністративного та індікатівного регулювання ее ДІЯЛЬНОСТІ (табл. 1.1), Який здійснюється путем постійного моніторингу та АНАЛІЗУ ее статистичної, Фінансової та іншої звітності або информации, як на індівідуальній, так и консолідованій основі, ТОЩО.
Виїзне інспектування банків - це трівалій, трудомісткій багатоетапності процес, найбільша ефективність которого досягається за наявності якісної Структури та организации процесса, добро сформованому понятійного та документарного апарату, вісококваліфікованіх фахівців, что мают ґрунтовні знання по вопросам организации ДІЯЛЬНОСТІ банку и здійснюваніх ним операцій та Значний досвід інспектувань, кінцевім результатом которого є Надання про єктівної ОЦІНКИ стійкості фінансового стану та рівню Ризиків у ДІЯЛЬНОСТІ банку, якості управління ними та Дотримання регуляторних вимог, розробка ефективних рекомендацій относительно покращання усіх напрямків та аспектів его ДІЯЛЬНОСТІ, укріплення фінансового стану , Зменшення уровня ризиковості его ДІЯЛЬНОСТІ ТОЩО.
Таблиця 1.1
Форми державного регулювання банковского ДІЯЛЬНОСТІ з боці
Национального банку України
Адміністративне регулюванняІндікатівне регулювання- реєстрація банків и Ліцензування їхдіяльності- встановлення обов язкових економічних норматівів- встановлення вимог та обмежень относительно ДІЯЛЬНОСТІ банків- визначення норм обов язкових резервів для банків-! застосування санкцій адміністративного та фінансового характеру- встановлення норм відрахувань до резервів на покриття Ризиків від активних Банківських операцій- нагляд за діяльністю банків- визначення процентної політікі- Надання рекомендацій относительно ДІЯЛЬНОСТІ банків- рефінансування банків- кореспондентськіх відносін- управління золотовалютними резервамі- операцій з цінними паперами на відкрітому рінку- імпорту та експорт Капіталу
Ефективність банківського Нагляду покладів від тісної СПІВПРАЦІ безвіїзного Нагляду та віїзного інспектування банків в процессе виконан покладених на них функцій та налагодження между ними якісніх інформаційних потоків.
Головною умів ефектівності банківського Нагляду є его безперервність, что віражається в ціклі банківського наочний, Який Включає Різні Ступені та етапи наглядово процесса (рис. 1.1).
обмін
інформацією
Рис. 1.1. Цикл банківського Нагляду
У Україні роком создания банківського Нагляду можна вважаті 1 994 рік, з которого розпочалась розбудова системи банківського регулювання та наочний в Україні.
Оскількі самє нагляд безпосередно спрямованостей на забезпечення стабільного Функціонування КОМЕРЦІЙНИХ банків, и в залишковим Рахунку самє органі Нагляду здійснюють загальний контроль за їхньою діяльністю, то Важлива харчування в забезпеченні стабільного Функціонування банковского системи являється банківський нагляд, котрой здійснюється Національнім банком.
Досліджень питання банківського Нагляду Займаюсь Такі вітчізняні та зарубіжні науковці: В. Л. Кротюк, І. В. Сало, Л. О. Примостка, Л. В. Конопатська, В. І. Міщенко, О. С. Любунь, А. М. Мороз, І. І. Д Яконова, В. І. Рибін, К. Нанні.
Зокрема В. Л. Кротюк стверджує, что в широкому розумінні банківський нагляд є системою, Якою корістується держава, щоб гарантуваті стабільність Фінансової системи, ее БЕЗПЕКУ та здоров я.
Щодо основних цілей та Завдання контролю, то фахівці їх формулюють по-різно...
