кериджа
На сучасному етапі в РФ ми можемо спостерігати таку ситуацію: кредитні брокери бурхливо розвиваються, відкриваються філії, у великих містах з'являються власні сильні гравці.
Розглянемо схему роботи кредитно-брокерського агентства по кроках.
· Перший крок: Як тільки клієнт заповнює анкету на сайті, вона відразу ж потрапляє в ERP - систему. Існує два етапи перевірки (внутрішня і зовнішня перевірка).
· Другий крок: Перший етап - це внутрішня перевірка. При русі анкети в системі ERP, вона проходить перевірку в десятках віртуальних банків. Це дозволяє оцінити власною службою безпеки агентства здатність клієнта отримати позику, тобто відбувається репетиція перевірок, які здійснюватимуться в кредитних організаціях. Протягом декількох годин після заповнення анкети, по телефону з клієнтом зв'язується фахівець агентства. Він повідомляє про результати проведеної попередньої перевірки, яка симулює реальну подачу документів в банки і пропонує відповідні варіанти.
· Третій крок: Відвідування клієнтом офісу агентства. Клієнт надає список документів, обумовлений раніше, укладає договір з агентством і підписує необхідні для оформлення кредиту документи. Якщо при внутрішній перевірці були встановлені слабкі сторони кредитоспроможностіпозичальника, то проводиться робота з підвищення статусу позичальника, щоб надати його банкам в максимально вигідному світлі.
· Четвертий крок: Зовнішня перевірка - другий етап. Агентство направляє пакет документів позичальника в банки самостійно або, якщо потрібна особиста присутність клієнта безпосередньо в банку (у деяких банках обов'язково присутність клієнта на момент подачі заявки на кредит. Здійснюється фотографування і т.д.) клієнт сам під'їжджає в рекомендований банк. Документи надаються лише в ті банки, за якими на першому етапі перевірки була отримана висока ймовірність надання кредиту. Після проведення перевірки банки виносять свої рішення.
· П'ятий крок: За результатами рішення банку фахівець агентства зв'язується з клієнтом, після чого клієнт вибирає підходящі банк і кредитний продукт.
· Шостий крок: Клієнт приїжджає в обраний банк для підписання договору кредитування і отримує гроші.
· Сьомий крок: Згідно з укладеним договором, клієнт оплачує послуги агентства.
Крім традиційних кредитів в даний час є велика кількість похідних кредитних продуктів - кредитні лінії, овердрафти, факторинг, акредитиви, кредитні картки та ін. - про які у більшості позичальників немає повного розуміння і уявлення, тому суб'єкти господарської діяльності потребують допомоги кредитних брокерів і консультантів. Все описане раніше і велика необхідність вкладення грошей у реальний сектор економіки нашої країни (у т. Ч. За допомогою кредитування) дає підставу говорити, що ринок кредитного брокериджа буде поступово розвиватися і далі, і попит на послуги кредитних брокерів збережеться.
1.3 Нормативно-правові засади діяльності кредитного брокера
Для визначення нормативно-правових основ діяльності кредитного брокера, необхідно відзначити що саме поняття «брокер» в законодавстві Російської Федерації зустрічається в різних значеннях.
Підставою виникнення відносин між кредитним брокером і позичальником виникають на підставі договору про надання послуг сприяння в кредитуванні юридичних і фізичних осіб або ж агентського договору про представництво інтересів у фінансових установах.
При роботі з фізичними особами, в якості позичальника, брокер діє на підставі цивільно-правового договору, при необхідності такий договір посвідчується нотаріально.
При роботі з юридичними особами, в якості позичальника, кредитний брокер діє на підставі цивільно-правового договору, необхідною умовою є довіреність від керівника організації. Довіреність - ст. 185 - 189 ГК РФ, це письмове уповноваження, яке видається однією особою іншій особі для представництва перед третіми особами.
На сьогодні законодавча основа кредитного брокериджа перебуває в стадії формування, але тим не менш, до законодавчих актів регулює діяльність кредитного брокера належить:
. Федеральний закон від 22.04.1996 № 39-ФЗ «Про ринок цінних паперів»;
. Федеральний закон від 05.03.1999 № 46-ФЗ «Про захист прав і законних інтересів інвесторів на ринку цінних паперів»;
. Федеральний закон від 7 серпня 2001 № 115-ФЗ «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму»;
. Цивільний кодекс Російської Федерації
. Постанова ФЦКБ Росії від 11.10.1999 № 9...
