врахувати, що даному виду послуг на території нашої країни ледь можна нарахувати 7 років від роду. В даний час послуги кредитного брокериджа доступні практично в кожному місті.
Виникнення кредитних брокерів обумовлено рядом переваг кредитно-брокерського продукту для споживачів перед послугою банківської позики. Серед основних переваг існують такі:
економія часових ресурсів в зборі інформації про кредитний продукт, оцінювання їх на предмет своїх очікувань і вимог.
зменшення кінцевої вартості кредитного продукту, яка незважаючи на велику різноманітність на ринку кредитного продукту досить різниться. Даний факт можливий через те що грошові ресурси деяких банків досить обмежені, тому найбільш поширені продукти не потребують додаткового стимулювання і, навпаки, більш дорогі продукти - активно просуваються банками.
професійне кредитне консультування. Професійний кредитний брокер володіє інформацією не тільки даними про вартість різних кредитних продуктів але і якісними вимогами банків до потенційних позичальників.
моральна і психологічна підтримка кредитних клієнтів. Банківська система є високоорганізованої структурою з високими вимогами до позичальника і дуже часто не враховує індивідуальний підхід до кожного клієнта. Анкети позичальника найчастіше призводять до негативних емоцій з боку клієнта. Кредитний брокер в залежності від ситуації може застосовувати стиль і манеру спілкування, яка була б прийнятною для кожного окремого клієнта. Також, при організації операції клієнт повідомляється про те, що брокер діє виключно в його інтересах, що сприяє налагодженню більш тісного морального контакту між брокером і позичальником, робить споживача більш впевненим в остаточному позитивному результаті угоди.
Всі перераховані переваги кредитно-брокерського продукту мають свою цінність для позичальника лише при певному рівні надаваних послуг.
Як показує статистика, найбільш затребуваними послуги брокерів є в наступних областях:
Кредитування юридичних осіб.
Активно розвивається бізнес не може обійтися без додаткових фінансових вливань - підприємствам потрібні кошти на розширення виробничих потужностей, торгових площ, збільшення штату співробітників. Нерідко єдиною можливістю здійснити задумане є саме кредити. У Москві, де легко адаптуються всі позитивні світові тенденції, банки давно відзначили для себе, що розвиток кредитного брокериджа обов'язково призведе до збільшення їх обороту, а значить, і прибутку.
Іпотечне кредитування
Другою групою, активно використовує брокерські послуги, є клієнти, які зважилися на оформлення іпотеки. Іпотека активно пропагується на найвищому рівні. Оскільки від зростання добробуту населення і поліпшення його житлових умов безпосередньо залежать економічні показники регіону.
Діяльність кредитних брокерів в Росії не ліцензується, тому судити про обсяги ринку можна лише за експертними оцінками і даними самих компаній. (Діаграма 2)
Діаграма 2. Структура ринку кредитного брокериджа за основними сегментами споживчого кредитування, 2006-2010
Істотний вплив на розвиток ринку кредитування надає динаміка ставки рефінансування [25; c.112].
За даними ЦБ РФ протягом 2012 року ставка мінялася лише один раз? 14 вересня, і до теперішнього часу залишається на рівні 8,25%. У 2011 році коливання ставки рефінансування були в межах 8,00? 8,25%. Найменше значення ставка брала в 2010 році? 1 червня вона була зафіксована на рівні 7,75%.
У 2013 році найчастіше компанії - кредитні брокери пропонували такі послуги, як кредитування малого та середнього бізнесу та споживче кредитування без застави (16,7% і 16,3% відповідно). У 2011 році дані послуги пропонували по 13,3% компаній. Дещо рідше в 2013 році зустрічалися пропозиції по іпотеці і ломбардного кредитування (15,1% і 14,7% досліджених компаній відповідно). (Діаграма 3)
Діаграма 3. Частка кредитів малому бізнесу, проведених за участю кредитних брокерів, 2007-2010
Найменш популярні в 2013 році були пропозиції з надання ріелторських та юридичних послуг - 3,1% і 1,9% відповідно (6,4% і 2,1% в 2011 році). (Діаграма 4)
Діаграма 4. Структура пропозиції на ринку кредитного брокериджа, 2011р.
Виходячи з вищевикладеного, необхідно відзначити що в недалекому майбутньому можливо очікувати з боку банків вжиття комплексу заходів щодо зниження своїх витрат, забезпечення додаткових інформаційних ресурсів щодо забезпечення більш легкого способу отримання позики.
. 2 Структура кредитного бро...
