>
залучення грошових коштів фізичних осіб у вклади (до запитання і на певний строк);
розміщення залучених у вклади (до запитання і на певний строк) грошових коштів фізичних осіб від свого імені і за свій рахунок;
відкриття і ведення банківських рахунків фізичних осіб та юридичних осіб;
здійснення розрахунків за дорученням фізичних і юридичних осіб за їх банківськими рахунками.
Розрахунки платіжними дорученнями. Платіжним дорученням є розпорядження власника рахунку (платника) обслуговуючому його банку, оформлене розрахунковим документом, перевести певну грошову суму на рахунок одержувача коштів, відкритий у цьому або іншому банку. Платіжне доручення виконується банком у термін, передбачений законодавством, або в більш короткий термін, встановлений договором банківського рахунку або визначається застосовуваними банківській практиці звичаями ділового обороту.
2.1 Аналіз формування ресурсної та клієнтської бази банку
Збільшення ресурсної бази комерційного банку відбувається за рахунок пасивних операцій. До пасивних операцій слід віднести операції, пов'язані з проведенням платежів і розрахунків клієнтів банку, оскільки вони проводяться, як правило, по банківських рахунках, на основі яких формується частина банківських ресурсів. Також джерелом формування виступають залишки коштів на рахунках юридичних і фізичних осіб. Структуру, стан і динаміку ресурсної бази можна проаналізувати, розглянувши деякі показники роботи відділу розрахунково - касового обслуговування юридичних і фізичних осіб.
Залишки коштів на рахунках є прибутковим джерелом формування ресурсної бази. Дохід від розрахунково - касового обслуговування юридичних і фізичних осіб визначається виходячи із затверджених банківських тарифів та обсягу продажів. Для більш детального виявлення тенденції прибутковості РКО, необхідно проаналізувати таблицю (табл. 1.), в якій представлені дані про комісійні доходи банку, отриманий?? ом на початку 2013 року.
Таблиця 1
Комісія, отримана за АКБ ВАТ Банк «Відродження» за 2013
(руб.)
НаіменованіеЗа січня 2013годаЗа лютого 2013 годаОтклоненіе1234Сумма (руб.) Частка в комис-х доходахСумма (руб.) Частка в комис-х доходахАбсолютное (руб.) Відносне (%) Відкриття розрахункових счетов371143,01461503,41 + 9036124Закритіе розрахункових счетов00,0000,0000,00За довідки, копії РКО12200,1055450,41 + 4325455За чекові кніжкі11670,0912920,10 + 125110,7За провед. плат. поруч.261232,12236541,75-246990,5За РКО рахунків ежемесячно1083018,791168718,63 + 8570107,9За систему «Банк - Клієнт» 39000,2939500,30__100За розкриття аккредітіва00,0000,000 0,00За прийом виручкі10070,0712880,1 + 281127 , 9За видачу готівки денег30264024,5731533623,27 + 12696104,2- на зарплату - на госп. расходи69097 1896955,10 +15,40112945 2462399,17 18,17 + 43848 +56544163,4 129,8За перерахування готівкових 0,1% 15630,1255970,45 + 4034358Ітого по відділу РКО: 74182743,687886746,3 + 137040118,7Прочая комісія: 88501556,497887053,7 + 93855110,6Всего комісія: 16268421001857757100 + 230895114,2
Дані таблиці свідчать, що фактична величина загального комісійного доходу банк в лютому 2013р. становить 1857757 крб., що на 14,2% більше, ніж у січні того ж року. З усієї суми комісійних доходів, дохід від РКО становить +741827 руб. або 43,6% у січні. У лютому цей показник дорівнює 878 857 руб. або 46,3% .Це означає, що понад 1/3 всього комісійного доходу приносить РКО юридичних осіб. У структурі комісійних платежів найбільший дохід приносить видача готівки - 23,27%, а також щомісячні платежі за рахунком - 8,63%.
Зміцнення клієнтської бази - неодмінна умова збереження банком ринкових позицій. Істотне значення для збереження клієнтів банку має постійне підвищення якості обслуговування.
2.2 Вимоги до учасників кредитної угоди
Базові вимоги:
1. Вимоги до клієнтського сегменту встановлюються умовами програми кредитування.
2. Громадянство РФ. Для продуктів іпотечного кредитування допускається залучення в якості созаемщика особи, яка є громадянином РФ, за умови, що така особа є чоловіком (дружиною) основного позичальника та відповідає іншим вимогам, що пред'являються до учасників кредитному угоди, установленим Регламентом.
Для продуктів споживчого, автокредитування та з використанням банківських карт:
· постійна/тимчасова реєстрація в регіоні присутності будь-якого Філії Банку, без обмеження по терміну давності реєстрації;
· постійна/тимчасова реєстрація в регіоні, що межує з регіоном присутності будь-якого Фі...
