и (ПІН-код). У процесі функціонування картки потрібно підтримувати її платежоспособность, тобто забезпечувати наявність на рахунку держателя картки суми, необхідної для здійснення розрахунків.
На певних умовах, які обумовлюються в додатковій угоді, банк надає фізичній особі овердрафт.
Овердрафт - короткостроковий кредит, що надається банком власнику поточного (розрахункового) рахунку, доступ до якого може бути забезпечений при використанні дебетової банківської платіжної картки, на який здійснюється постійне зарахування заробітної плати, виплат, що входять до складу фонду заробітної плати, інших виплат, що не відображаються у складі фонду заробітної плати, вироблених наймачем відповідно до законодавства, пенсій, стипендій, допомоги, аліментів, дивідендів, інших видів доходів, передбачених законодавством Республіки Білорусь (дохід підприємця та ін.).
Овердрафт дозволяє здійснювати платежі при нестачі або відсутності на рахунку коштів. При цьому власник рахунку сам визначає, коли і в якій сумі використовувати овердрафт.
Якщо овердрафт оформлений, але не використовується, то відсотки не стягуються.
Такі умови можливі для працівників банку, клієнтів зі стійким фінансовим становищем під час підписання ними договору на використання дебетової картки. Рішення з надання овердрафту по рахунку і визначення розміру овердрафту приймають керівники установи банку, в якому відкрито картрахунок. [7, стр.104-108]
Для населення банки пропонують кредитні та дебетні картки.
Дебетова карта - ця банківська картка, призначена для безготівкової оплати товарів і послуг, а також для зняття готівки в банкоматах. На відміну від кредитної картки здійснення операцій з дебетової картки проводиться за рахунок власних коштів власника картки, яке потрібно попередньо внести на рахунок у банку. У момент оплати грошові кошти знімаються з рахунку. Дебетова карта зручна для клієнтів, що виїжджають за межі країни, оскільки позбавляє від обов'язкового декларування валюти.
Кредитні картки - це зручний спосіб отримання кредиту на будь-які цілі. Отриманими коштами можна скористатися для безготівкової оплати товарів і послуг, а також отримувати готівку грошові кошти за допомогою банкоматів банків в будь зручно час. Крім того, протягом первого року користування карткою, після кожного часткового погашення основного боргу сплачена сума може бути знову використана. Також існує можливість погасити заборгованість достроково без обмежень і додаткових витрат. Банківську пластикову карту населення може використовувати для оплати товарів, комерційних платежів, за надання будь-яких платних послуг, зняття готівки.
Залежно від способу виготовлення і технологічних особливостей виділяються магнітні й чіпові карти. Основну масу випущених на даний момент карток складають картки з магнітною смугою (або магнітні). На лицьовому боці картки, як правило, вказується логотип банку-емітента, логотип платіжної системи, номер картки, термін її дії, ім'я власника. На зворотному боці - магнітна смуга і місце для підпису. Дані картки лише відображають інформацію про банківський рахунок власника. Магнітна смуга служить для зберігання основної інформації про власника пластикової картки, номер його рахунку в банку, номері самої картки, строк її чинності. Інформація заноситься на картку в процесі персоналізації і надалі не змінюється. При розрахунках з використанням даного типу карти кожного разу необхідно звертатися до центрального комп'ютера, щоб перевірити, чи міститься на рахунку необхідна для оплати грошова сума. Крім цього, при використанні магнітної карти слід пройти процедуру персоніфікації - уточнення того факту, що картою володіє саме її пред'явник. Продавець, який приймає картку до оплати, зобов'язаний звірити підпис пред'явника картки з підписом на зворотному боці картки, а також може вимагати пред'явити документ, що засвідчує особу. Якщо ж магнітна картка використовується для зняття готівки в банкоматі, власник картки повинен ввести пін-код.
Недоліком магнітної картки є і низький захист від підробок та шахрайства. Магнітна смуга має також інший істотний недолік - на ній немає місця для запису фінансової інформації про стан карткового рахунку та про проведені фінансові операції. Внаслідок цього банкам доводиться ретельно перевіряти кредитну історію своїх клієнтів і вимагати внесення страхової суми. При роботі з магнітними картками для визначення платоспроможності клієнта необхідний дзвінок в банк або пpoцeccінгoвий центр, який здійснюється або за допомогою звичайного телефону, або за допомогою спеціальних пристроїв - POS-апаратів, верифікаторів і т.п. Існує два режими роботи з магнітними картками. У режимі on-line пристрій (торговий термінал, електронна каса, банкомат) зчитує інформацію з ма...
