від векселедавця. Якщо цього не відбувається, банк повністю припиняє його кредитування і звертається до суду.
) Онкольні позики. Банки можуть відкривати підприємствам спеціальні позичкові рахунки, в забезпечення яких приймаються векселі. Зазвичай номінальна сума векселів перевершує величину відкривається кредиту. Ці позички відкриваються без встановлення строку або до настання строку погашення векселів. Ці кредити оформляються як позички до запитання або, як їх називають, онкольні. За ним сплачуються відсотки, аналогічні ставками по кредитах, але для банку такі кредити більш вигідні, тому у разі непогашення позики він може закрити її сумами, які надходять на сплату векселів. У договорі на відкриття онкольной позички між клієнтом і банком обговорюються наступні умови:
- розмір кредиту;
- вища межа співвідношення між забезпеченням і заборгованістю по рахунку;
- розмір кредитної ставки;
- право банку вимагати додаткове забезпечення;
- право банку погашати заборгованість клієнта в разі необхідності з коштів, що надходять в оплату забезпечують позику векселів, а також з інших сум клієнта, що знаходяться в банку;
- право клієнта замінювати забезпечують векселя.
При використанні кредиту банк стежить за розміром його вільного залишку. Само погашення позики може здійснюватися або перерахуванням коштів клієнта, або шляхом заліку платежів, що надходять за векселями. Держатель векселя для отримання за ним платежу повинен не пропустити терміну пред'явлення векселя, переслати його або особисто з'явитися в місце платежу. Витрати, пов'язані з цими операціями, можуть складати значні суми. Зазвичай власники векселів доручають зробити операцію по пред'явленні їх до оплати, отриманню платежу, а в разі необхідності опротестування банкам. Банк, приймаючи таке доручення, здійснює операцію інкасування векселів, стягуючи за неї определенн?? ю комісію у вигляді відсотків від суми платежу і поштові витрати.
) Доміляція векселів. У вексельній формі розрахунків крім банку векселедержателя, инкассирующего векселі, може брати участь і банк платника як домицилянта, тобто виконувати доручення свого клієнта-платника щодо своєчасного вчинення платежу за векселем. Зовнішньою ознакою домицилированного векселі служать слова «платіж у банку», поміщені під підписом платника. Для банку ця операція є прибутковою, тому за доміляцію векселів він отримує комісійну винагороду, і в той же час, виступаючи в якості домицилянта, банк не несе ніякої відповідальності, якщо платіж не відбудеться. Клієнт-платник сам зобов'язаний до терміну платежу за векселем або забезпечити надходження необхідних грошових коштів на свій рахунок в банк, або заздалегідь забронювати суму платежу на окремому рахунку. Інакше банк відмовляє в платежі і вексель протестуется у звичайному порядку проти векселедавця.
) Переоблік векселів банками. Комерційний банк, враховуючи вексель клієнта, може переоформити його в іншій кредитній установі. Однак у всьому світі найбільш поширеною є практика переобліку векселів в Центральному банку країни. У Росії Центральний банк кредитує комерційні банки або за їх заявками (за ставкою рефінансування), або через кредитні аукціони. Але більш цивілізований шлях розподілу кредитних коштів - це переоблік векселів, акумульованих банками. Банк Росії розробив вимоги до векселях, прийнятою їм до переобліку. Перш за все, Банк Росії приймає до переобліку тільки прості векселі підприємств-постачальників, виписані на комерційний банк. Тобто векселі переобліковуються тільки тоді, коли підприємство-постачальник (а не покупець) бере кредит у банку і оформляє свою заборгованість векселем.
Вексель, переучітивать Банком Росії, крім цього повинен задовольняти наступним вимогам:
- підприємство-постачальник має бути резидентом;
- номінал векселя не менш 100 000 000 рублів;
- вексель повинен бути складений російською мовою і всі написи і сума також вказані російською мовою;
- термін платежу за векселем повинен бути вказаний на певний день. Не приймаються до переобліку векселі з терміном «по пред'явленні«, «в стільки-то часу від пред'явлення«, «в стільки-то часу від складання«;
- вексель не повинен містити умову нарахування відсотків на вексельну суму;
- в якості місця платежу повинен бути вказаний комерційний банк, який учинив облік векселя;
- на векселі повинна бути зроблена позначка векселедавця «без протесту». Які-небудь обмежувальні позначки не допускаються;
- вексель повинен бути справжнім. Копії до переобліку не приймаються;
