ьшому обсязі , ніж це передбачено відповідно до накопичувальними умовами.
Наприклад, договір страхування на дожиття може передбачати сплату страхової суми як при досягненні застрахованою особою обумовленого віку, так і у разі смерті цієї особи, яка може наступити раніше.
Крім того, для особистого страхування на відміну від майнового ніяких виділених видів страхування в Цивільному кодексі РФ немає.
Може бути застрахований практично будь-який інтерес, пов'язаний з особистістю людини і ніяких спеціальних правил для окремих видів таких інтересів не встановлено. Особисте страхування може здійснюватися через державне соціальне страхування та за допомогою страхових компаній.
Зупинимося докладніше на кожному з вище перерахованих видів особистого страхування
1.2 Об'єкти і сторони особистого страхування
Об'єкти страхування в особистому страхуванні - це майнові інтереси, пов'язані зі здоров'ям, життям, працездатністю та пенсійним забезпеченням, у тому числі з тимчасовим або постійним зниження доходу або додатковими витратами у зв'язку з втратою працездатності, розладом здоров'я або смертю. У договорах особистого страхування, укладених про страхування третіх осіб, правомірність майнового інтересу випливає з правовідносин між страхувальником і застрахованим, які регулюються сімейним, трудовим правом або в інших випадках, передбачених законодавством.
Об'єктами особистого страхування можуть бути майнові інтереси, пов'язані:
? з дожиття громадян до певного під?? раста або строку, зі смертю, з настанням інших подій у житті громадян (страхування життя);
? із заподіянням шкоди життю, здоров'ю громадян, надання їм медичних послуг (страхування від нещасних випадків і хвороб, медичне страхування).
Предметом договору особистого страхування є грошове (страхове) зобов'язання і до нього застосовуються загальні правила про зобов'язання з урахуванням норм.
Сторонами зобов'язання зі страхування завжди є страховик і страхувальник.
Страхова діяльність заснована на прінціпахеквівалентності і випадковості. Принцип еквівалентності виражає вимогу рівноваги між доходами страхової компанії і її витратами. Для того щоб страхова компанія не збанкрутувала її доходи повинні збалансуватися з витратами.
Принцип випадковості. Події від яких страхується, носять випадковий і несподіваний характер, у кожному конкретному разі не відомо чи буде взагалі мати місце дана подія і коли воно настане. Не страхуються навмисно здійснені дії (наприклад - підпал).
Класифікація особистого страхування
Класифікація особистого страхування здійснюється за різними критеріями.
. За обсягом ризику:
? страхування на випадок дожиття або смерті;
? страхування на випадок інвалідності або недієздатності;
? страхування медичних витрат.
. По виду особистого страхування:
? страхування життя;
? страхування від нещасних випадків.
? за кількістю осіб, зазначених у договорі:
? індивідуальне страхування (страхувальником виступає одна окремо
? узяте фізична особа);
? колективне страхування (страхувальниками або застрахованими
? виступає група фізичних осіб).
. По тривалості страхового забезпечення:
? короткострокове (менше одного року);
? середньострокове (1-5 років);
? довгострокове (6-15 років).
. За формою виплати страхового забезпечення:
? одноразової виплатний страхової суми;
? з виплатою страхової суми у формі ренти.
. За формою сплати страхових премій:
? страхування зі сплатою одноразових премій;
? страхування з щорічною сплатою премій;
? страхування з щомісячною сплатою премій.
. 3 Обов'язкове страхування
Страхування може здійснюватися в добровільній і обов'язковій формах. Обов'язковим є страхування, здійснюване в силу закону, який встановлює обов'язок фізичних і юридичних осіб укласти договір страхування. До обов'язкового відносять: особисте страхування пасажирів, державне страхування військовослужбовців і прирівняних до них категорій громадян, обов'язкове медичне страхування та страхування автоцивільн...
