атежів;
) ефективність, що забезпечує швидкий, економний і точний вихід потоку операцій;
) справедливий підхід, наприклад вимога участі в платіжній системі осіб, що відповідають необхідним кваліфікаційним критеріям.
Основною функцією будь-якої платіжної системи є забезпечення динаміки і стійкості господарського обороту. Наявність ефективної платіжної системи сприяє здійсненню контролю за грошово-кредитною сферою, допомагає банкам активно управляти ліквідністю, знижуючи тим самим потребу у великих і надлишкових резервах. У результаті цього спрощується процес складання грошово-кредитної програми і прискорюється здійснення операцій у сфері фінансової політики.
Учасниками платіжної системи можуть стати наступні організації за умови їх приєднання до правил платіжної системи в порядку, встановленому правилами платіжної системи:
) оператори з переказу грошових коштів (включаючи операторів електронних грошових коштів);
) професійні учасники ринку цінних паперів, а також юридичні особи, які є учасниками організованих торгів і (або) учасниками клірингу відповідно до Федеральним законом від 7 лютого 2011 року N 7-ФЗ Про кліринг і клірингової діяльності raquo ;;
) страхові організації, що здійснюють обов'язкове страхування цивільної відповідальності відповідно до законодавства Російської Федерації;
) органи Федерального казначейства;
) організації фе?? еральной поштового зв'язку.
У разі укладення між операторами платіжних систем договору про взаємодію платіжних систем учасниками платіжної системи можуть бути центральний платіжний кліринговий контрагент і (або) розрахунковий центр іншої платіжної системи, що діють за дорученням оператора такий платіжної системи.
Учасниками платіжної системи можуть бути міжнародні фінансові організації, іноземні центральні (національні) банки, іноземні банки. [1]
. 4 Види платіжних систем
Для того щоб визначитися з характерними моделями, що використовуються в системах переказу коштів, необхідно виділити основні відмінності між ними, наприклад, такі як:
) оператор системи (Центробанк або приватна компанія);
) механізм розрахунку (валові або чисті розрахунки);
) кредитний механізм (з наданням або без надання позики учаснику його розрахунків протягом робочого дня).
Для більш детального розгляду цих понять звернемося до класифікації платіжних систем. (рис. 1)
) по ієрархії, або ступеня підпорядкування, розрізняють системи централізовані, де кожна група учасників нижчого рівня встановлює взаємини з одним із учасників вищого рівня, а останні підпорядковуються єдиному центру, і децентралізовані, де окремі зв'язки між учасниками можуть формуватися незалежно від всіх інших. До централізованій системі можна віднести систему розрахунків Центрального банку Російської Федерації, а до децентралізованої - систему міжбанківських розрахунків за допомогою встановлення прямих кореспондентських відносин між кредитними організаціями, клірингову систему міжбанківських розрахунків, внутрішньобанківську (межфіліальних) систему розрахунків.
) за умовами прийому учасників розрізняють системи з рівними вимогами і однаковим доступом для всіх учасників, а також системи, в яких встановлюються обмеження (наприклад за величиною власного капіталу та обсягом платежів учасника).
Малюнок 1. Види платіжних систем
Наприклад, у розрахунково-касових центрах Центрального банку Російської Федерації (Банк Росії) всім кредитним організаціям кореспондентські рахунки відкриваються на рівних умовах, а в недержавних клірингових установах учасниками можуть бути, як правило, тільки великі і стабільні кредитні фірми.
) по порядку резервування коштів розрізняють платіжні операції, які проводяться тільки після попереднього депонування грошових коштів учасниками розрахунків на окремих рахунках і без попереднього їх депонування. Так, у системі розрахунків Центробанку Росії операції проводяться тільки при наявності коштів на кореспондентському рахунку кредитної компанії. У системах міжбанківських розрахунків, заснованих на кліринг, на початку їх здійснення учасники клірингу можуть мати нульове сальдо за рахунком.
) за способами отримання остаточного платежу (механізм розрахунків) розрізняють системи брутто-розрахунків, або розрахунків на валовій основі, і системи нетто-розрахунків, або розрахунків на чистій основі. Системи, за допомогою яких розрахунки за міжбанківськими платежами здійснюються черговими проводками по кожній окремій о...
