перації і потім сумуються одна за одною, називаються системами брутто-розрахунків. До них відносяться розрахунки між установами Центробанку Російського Федерації. Виділяють два основних види систем брутто-розрахунків, при яких:
а) розрахунки за операціями можуть проводитися тільки при наявності достатньої кількості коштів на рахунку;
б) розрахунки здійснюються в режимі реального часу, незважаючи на те що необхідні грошові кошти можуть бути відсутніми на момент здійснення розрахунків.
Системи брутто-розрахунків використовуються для великих грошових переказів. Системи, що базуються на проведенні взаємозаліків, відомі як системи нетто-розрахунків.
Нетто-розрахунок - це розрахунок, при якому рівновеликі вимоги або зобов'язання приватних банків взаємно погашаються, а різниця на користь одного з них перераховується з кореспондентського рахунку приватного банку на рахунок одержувача. Можна виділити системи двох - і багатосторонніх нетто-розрахунків приватних банкових систем є розрахунки недержавних клірингових установ. Системи нетто-розрахунків испод приватного банку для проведення великого обсягу платежів на дрібні суми. Як показує світова практика, в 1990-х рр. в міжбанківських розрахунках різко зріс обсяг великих платежів. У зв'язку з цим для своєчасності і безпеки розрахунків в ряді країн з розвиненою ринковою економікою були створені спеціалізовані системи переказу великих сум платежів. Сума одного платежу, оброблюваного такою системою, не підлягає обмеженню і може складати від мільйона до декількох мільярдів доларів. Одним з основних вимог, що пред'являються до системи перекладу таких сум, є її здатність обробляти платежі протягом одного робочого дня. До систем такого типу відносяться платіжні системи США, Швейцарії та ін.
) за розмірами сум і терміновості платежів розрізняють системи, в рамках яких платежі здійснюються на рівних умовах незалежно від суми та строку платежу, і системи перекладу великих і дрібних сум коштів, а також термінових платежів. У РФ всі існуючі системи міжбанківських розрахунків не розмежовуються за розмірами проведених платежів. Для швидкого переказу грошових коштів застосовується електронна форма розрахунків за допомогою систем банківських телекомунікацій.
) по можливості надання позики розрізняють системи, що передбачають автоматичне припинення розрахункових операцій при тимчасовому недоліку грошових коштів на рахунках учасників розрахунків, і системи, в рамках яких існує можливість надання позики учаснику розрахунків при недостатності коштів на відносно короткий термін (в основному це позики у вигляді овердрафту за рахунком). Як правило, умови надання позик на завершення остаточних розрахунків обумовлюються в договорах про кореспондентські відносини між учасниками системи розрахунків.
Електронні платіжні системи є підвидом платіжних систем, які забезпечують здійснення транзакцій електронних платежів через мережі (наприклад, Інтернет) або платіжні чіпи.
. 5 Принципи побудови автоматизованих платіжних систем
Основні принципи побудови автоматизованих платіжних систем визначені Комітетом з платіжним системам, який діє в рамках Базельського комітету з банківського нагляду. Вони застосовні до всіх платіжним системам різних держав і полягають у наступному:
) система повинна мати добре опрацьовану правову базу у всіх відповідних юрисдикціях;
) правила і процедури системи повинні давати учасникам чітке уявлення про її вплив на кожен з фінансових ризиків, які вони несуть в силу участі в системі;
) система повинна мати чітко визначені процедури управління кредитними та ліквідними ризиками, що встановлюють відповідну відповідальність оператора системи та її учасників і містять належні стимули для управління цими ризиками та їх стримування;
) система повинна забезпечувати швидкий остаточний розрахунок в день валютування, переважно протягом дня або в крайньому випадку на його кінець;
) система, в якій здійснюється багатосторонній неттинг, повинна як мінімум бути здатна забезпечувати своєчасне завершення щоденних розрахунків у разі, якщо учасник з найбільшим окремим розрахунковим зобов'язанням не здатний провести розрахунок;
) система повинна володіти високим ступенем безпеки та операційної надійності і мати запасні процедури для своєчасного завершення обробки даних за день;
) засоби здійснення платежів, пропоновані системою, повинні бути практичними для користувачів і ефективними для економіки;
) система повинна мати об'єктивні і публічно оголошені критерії для участі в ній, що забезпечують справедливий і відкритий доступ;
