бов'язаннями банків, крім випадків, передбачених законодавством, або коли банки і держава приймають на себе таку відповідальність.
Банківська система складається двох блоків. Перший - Державний банк РФ. Другий блок - комерційні банки.
Банківська система - сукупність різних видів національних банків і кредитних установ, що діють в рамках загального грошово-кредитного механізму. Банківська система включає центральний банк, мережу комерційних банків та інших кредитно-розрахункових центрів. Центральний банк проводить державну емісійну і валютну політику, є ядром резервної системи. Комерційні банки здійснюють всі види банківських операцій.
У країнах з розвиненою ринковою економікою склалися дворівневі банківські системи. Верхній рівень системи представлений центральним (емісійним) банком. На нижньому рівні діють комерційні банки, що підрозділяються на універсальні і спеціалізовані банки (інвестиційні банки, ощадні банки, іпотечні банки, банки споживчого кредиту, галузеві банки, внутрішньовиробничі банки), і небанківські кредитно-фінансові інститути (інвестиційні компанії, інвестиційні фонди, страхові компанії, пенсійні фонди, ломбарди, трастові компанії).
Міжнародна практика знає кілька типів банківських систем [7, c. 66]:
розподільну централізовану банківську систему;
ринкову банківську систему;
банківську систему перехідного періоду.
Розподільна (централізована) банківська система: держава - єдиний власник, монополія держави на формування банків, однорівнева банківська система, політика єдиного банку, держава відповідає за зобов'язаннями банків, банки підкоряються уряду і залежать від його оперативної діяльності, кредитні та емісії?? онние операції зосереджені в одному банку, керівник банку призначається центральною або місцевою владою вищестоящими органами управління.
На противагу розподільчій (планово-адміністративної) системі банківська система ринкового типу характеризується відсутністю монополії держави на банківську діяльність. Для банківської системи в умовах ринку характерна банківська конкуренція. Емісійні і кредитні функції розділені між собою. Емісія грошей зосереджена в центральному банку, кредитування підприємств і населення здійснюють різні ділові банки - комерційні, інвестиційні, інноваційні, іпотечні, ощадні та ін. Комерційні банки не відповідають за зобов'язаннями держави, так само як держава не відповідає за зобов'язаннями комерційних банків.
Банки, як елементи банківської системи, можуть успішно розвиватися тільки у взаємодії з іншими елементами і, насамперед, з банківською інфраструктурою. До елементів банківської інфраструктури відносяться:
законодавчі норми (визначають статус кредитної установи, перелік виконуваних ним операцій);
внутрішні правила здійснення операцій (забезпечують виконання законодавчих актів і захист інтересів вкладників, клієнтів банку, його власних інтересів в цілому, методичне забезпечення);
побудова обліку, звітності, аналітичної бази (комп'ютерна обробка даних, управління діяльністю банку на базі сучасних комунікаційних систем);
структура апарату управління банком.
. 2 Аналіз стану Банківської системи Росії
банк фінансовий грошовий кредитний
У засобах масової інформації останнім часом розгорнулася широка дискусія з питання наявності або відсутності в Росії банківської системи.
Так, Річард Хейнсворт Річард Хейнсворт. Перехід від банківського сектора до банківської системи: умови достатні та умови необхідні., Генеральний директор «Рус-Рейтинг» та віце-президент «Ренесанс Капітал» стверджує, що в Росії немає або майже немає банківської системи. У ній є активний банківський сектор, що складається з безлічі банків, причому більшість з них діє економічно ефективно. Чим саме відрізняється банківський сектор від системи? На думку Р. Хейнсворт, існує різниця між складними системами (банківською системою) і простими (тобто сектором). Проста система (банківський сектор) складається з безлічі елементів, проте ці елементи рідко взаємодіють один з одним, і можна чітко виділити невзаимодействующие групи. Цінність всього сектора (наприклад, його значення для економіки Росії) дорівнює просто сумі його частин. Якщо один компонент руйнується, то цінність сектора зменшується на величину вартості цього окремого компонента.
Умова, достатнє для створення банківської системи - довіру. Банківська система буде розвиватися, якщо буде довіра. Проте довіра не можна встановити, випустивши відповідний закон: його можна тільки заслужити. Довіра втрачається в мить ока, а відновлюєт...
