нню до банків. Можна стверджувати, що банки - це така ступінь розвитку кредитної справи, при якій кредитні, грошові і розрахункові операції в їх сукупності концентруються в єдиному центрі.
Таким чином, банк - фінансова організація, установа, яка провадить різноманітні види операцій з грошима і цінними паперами та надає фінансові послуги уряду, підприємствам, громадянам та іншим банкам. Банки випускають, зберігають, надають у кредит, купують і продають, обмінюють гроші й цінні папери, контролюють рух грошових коштів, обіг грошей і цінних паперів, надають послуги щодо платежів і розрахунків.
Без банків немислимо сучасне грошове господарство. Їм немає альтернативи в майбутньому, оскільки вони є головним і сполучною ланкою всієї економічної життя.
РОЗДІЛ 2. ФУНКЦІЇ І РОЛЬ БАНКІВ В РИНКОВІЙ ЕКОНОМІЦІ
. 1 Комерційні банки
банківська система комерційний кредитний
У механізмі функціонування банківської системи величезна роль належить комерційним банкам. Вони акумулюють основну частку кредитних ресурсів, надають клієнтам повний комплекс фінансового обслуговування, включаючи видачу позичок, прийом депозитів, розрахунки, купівлю-продаж і зберігання цінних паперів, іноземної валюти і т.д. За способом формування статутного капіталу банки поділяються на акціонерні, державні, приватні, кооперативні, змішані. У всіх країнах преоб?? адают акціонерні банки.
Комерційний банк - це підприємство, організуюче рух позичкового капіталу з метою отримання прибутку. Сутність комерційного банку проявляється в його функціях:
. акумуляція і мобілізація грошового капіталу;
. посередництво в кредиті;
. створення кредитних грошей;
. проведення розрахунків і платежів у господарстві;
. організація випуску і розміщення цінних паперів;
. надання консультаційних послуг.
Акумуляція і мобілізація грошового капіталу. Це одна з найстаріших функцій банків. Мобілізуються банком вільні грошові кошти підприємств і населення, з одного боку, приносять їх власникам доходи у вигляді відсотка, а з іншого - створюють базу для проведення позичкових операцій. Саме за допомогою банків відбувається зосередження грошових коштів та перетворення їх в капітал.
Посередництво в кредиті є іншою важливою функцією комерційних банків. Прямим кредитним відносинам між власниками вільних коштів і позичальниками перешкоджає розбіжність обсягу капіталу, пропонованого в позичку, з потребою в ньому. Не збігається і термін вивільнення цього капіталу з терміном, на який він вимагається позичальникові. Комерційні банки, виконуючи роль фінансового посередника, усувають ці труднощі. Банківські кредити направляються в різні сектори економіки, забезпечують розширення виробництва. Позички надаються і споживачам на придбання товарів тривалого користування, будинків, їх ремонт і т.д., сприяючи тим самим зростанню рівня їхнього життя, вирішенню соціальних проблем. Позичальником комерційних банків виступає і уряд, оскільки державні витрати часто не покриваються доходами.
Створення кредитних грошей. Особлива функція банків - створення кредитних грошей у вигляді банківських депозитів, які використовуються за допомогою чеків, карток, електронних переказів. Комерційні банки утворюють депозити, по-перше, приймаючи готівку від своїх клієнтів.
По-друге, банк створює депозити на основі видачі банківських позик, придбання у клієнтів цінних паперів, іноземної валюти і золота. При цьому відбувається збільшення обсягу грошової маси в обігу. Коли клієнт знімає готівку з рахунку в банку, загальна грошова маса залишається незмінною: гроші просто переходять з безготівкової форми в готівкову. Списання грошей з депозитного рахунку (при погашенні позик, продажу банком своїм клієнтам цінних паперів, валюти, золота) веде до скорочення грошової маси. У промислово розвинених країнах комерційні банки є головним емітентом грошей
Проведення розрахунків і платежів у господарстві. Основна частина розрахунків між підприємствами здійснюється безготівковим шляхом. Банки - посередники в платежах. Вони здійснюють платежі за дорученням клієнтів, приймають гроші на рахунки і ведуть облік всіх грошових надходжень і видач.
Організація випуску та розміщення цінних паперів. Через цю функцію реалізується важлива роль банків в організації первинного і вторинного ринків цінних паперів. Здійснюючи для своїх клієнтів випуск і розміщення акцій і облігацій, комерційні банки мають можливість направляти капітал для виробничих цілей, для фінансування державних витрат. Ринок цінних паперів доповнює систему креди...
