/p>
принципи і форми розрахунків,
способи платежу,
інструменти розрахунків і документообіг.
Форма розрахунків обумовлює спосіб подачі в банк розпорядження у вигляді розрахункового документа про проведення платежу, і вид розрахункового документа є центральним ознакою конфігурації розрахунків.
Порядок списання і зарахування грошей по рахунках учасників розрахунків є центральною характеристикою способу платежу. Інструментом платежу правильно вважати предмет, переданий учасниками розрахунків в процесі проведення платежу, наприклад, готівкові, вексель чи розрахунковий документ. Процедура передачі інструменту платежу його суб'єктами в процесі проведення платежу встановлюється документообігом.
Незважаючи на істотні зміни технологій, правила і суб'єкти платіжних систем багато в чому залишилися тими ж, що й були до застосування електронних систем безготівкових розрахунків.
Всі елементи платіжної системи тісно взаємопов'язані.
Наприклад, міжнародні розрахунки, як правило, є оптовими і електронними; оптові (внутрішні та міжнародні) - зазвичай електронні; роздрібні - малі, дорогі, нерідко з використанням паперових носіїв.
І оптові, і роздрібні платежі можуть здійснюватися обома способами: брутто та нетто. Однак, як правило, оптові розрахунки здійснюються валовим (брутто) способом, роздрібні - за допомогою клірингу (нетто).
Наведена класифікація елементів платіжної системи за своїм складом і змістом небезперечна, оскільки понятійний апарат у даній області остаточно не сформувався.
Що стосується поняття безготівкові розрахунки raquo ;, то у вітчизняних та зарубіжних джерелах виділяються два пов'язаних з ним поняття:
. Власне розрахунки - settlement (англ.) - Як 1) обмін інформацією між платником і одержувачем грошей, а також фінансовими посередниками (банками) про порядок і способи погашення зобов'язань raquo ;; 2) процес врегулювання взаємних розрахункових претензій raquo ;;
. Платіж - payment (анг??.) - Як 1) безвідклична і безумовна передача грошей платником отримувачу, завершальна процес розрахунків raquo ;; 2) акт, яким господарюючий суб'єкт звільняється від обов'язку .
У перехідних умовах Росії на шляху до становлення цивілізованого ринку, по суті, заново відбувається становлення платіжної системи як найважливішої складової частини ринкових відносин. Серйозною перешкодою для цього стала глибока економічна криза, одним із проявів якого з'явився платіжна криза.
Далі розглянемо найбільш важливі елементи платіжної системи стосовно внутрішньодержавним безготівковими розрахунками в Росії. Хоча у світовій практиці форми міжнародних та внутрішніх розрахунків тісно взаємопов'язані, вони в значній мірі уніфіковані і базуються на єдиних принципах.
. 2 Класифікація платіжних систем і їх ефективність
Платіжні системи являють собою заміну розрахунків готівковою валютою які здійснюються на внутрішніх і міжнародних платежах. Таким чином, вони є основним елементом обслуговування банків та інших фінансових інститутів. Найбільшим сервісом такого роду є система SWIFT (2012 рік).
Обширними конфігураціями платіжних систем, що включають фізичну й електронну інфраструктуру, можна вважати проведення фінансових транзакцій, використовуючи банкомати, платіжні кіоски, термінали. Так само формами платіжних систем є карти з грошовою вартістю, проведення транзакцій на валютному ринку, ринку ф'ючерсів, деривативів та опціонів. Окремі платіжні системи містять кредитні пристрої, але їх слід розглядати виключно крім аспекту платіжних систем.
Електронні платіжні системи являють собою вид платіжних систем, що забезпечують реалізацію транзакцій через сеьті інтернет або платіжні чіпи.
Результативністю платіжної системи можна вважати своєчасну і безпечну передачу та облік платіжних ресурсів, які виділяються для проведення платежів. При дієвій роботі платіжної системи значно скорочуються операційні витрати. Виникає потенціал для оптимального управління ліквідністю в банках і підприємствах.
Всілякі проблеми, непередбачені затримки в проведенні платежів значно скорочують рівень довіри до самої системи. Ці моменти призводять до зростання ризику і таким чином збільшення рівня витрат учасників платіжної системи і в результаті - кризи системи.
Яскравим прикладом можна вважати кризи 1994 і 1998 роках в Російської Федерації lt; # 668 src= doc_zip1.jpg / gt;
Порядок розрахунків визначається самими беруть участь банками. Прямі міжбанківські розраху...
