івської політики в цілому.
Депозитна політика Банку формується з виділенням наступних кроків:
постановка мети і визначення завдань депозитної політики;
виділення відповідних підрозділів, що у реалізації депозитної політики, розподіл повноважень співробітників Банку;
розробка необхідних процедур і технічних порядків проведення банківських операцій, що забезпечують залучення ресурсів;
організація контролю і управління в процесі здійснення банківських операцій, спрямованих на залучення ресурсов.
При формуванні депозитної політики враховуються такі специфічні принципи:
принципи забезпечення оптимального (з врахуванням подальшого отримання доходів від розміщення ресурсів) рівня витрат;
принцип безпеки проведення депозитних операцій та підтримки надійності роботи Банку.
Дотримання перерахованих принципів дозволяє Банку сформувати як стратегічні, так і тактичні напрями в організації депозитного процесу, забезпечивши тим самим ефективність і оптимізацію депозитної політики.
Депозитна політика банку передбачає:
проведення аналізу депозитного ринку;
визначення цільових ринків для мінімізації депозитного ризику;
мінімізацію витрат у процесі залучення грошових засобів;
оптимізацію управління депозитним портфелем Банку з метою підтримки необхідного рівня ліквідності Банку, підвищення його стійкості.
Реалізація депозитної політики Банку здійснюється в ході проведення конкретних банківських операцій, перерахованих вище, що дозволяють залучати грошові кошти.
Основним принципом роботи банку в ході проведення депозитних операцій є забезпечення необхідного для нормального функціонування Банку об'єму ресурсів, що досягається при мінімальних витратах на їх купівлю.
Основний принцип досягається завдяки диверсифікації портфеля залучених грошових ресурсів за джерелами їх залучення і структурі, прив'язці обсягів і структури цих ресурсів (за валютою і по терміновості) до обсягів і структурі активів.
Обов'язковою вимогою при визначенні можливих умов залучення ресурсів є попередній аналіз можливих напрямів витрачання залучених ресурсів з оцінкою фінансових результатів і структурних змін в результаті передбачуваних банківських операцій.
З метою залучення коштів господарюючих суб'єктів і громадян у свій оборот банки розробляють і здійснюють цілий комплекс заходів. Так, насамперед важливим засобом конкурентної боротьби між банками за залучення ресурсів є процентна політика, тому що величина доходу на вкладені кошти служить істотним стимулом до приміщення клієнтами своїх тимчасово вільних коштів у внески (депозити).
Система ставок по внесках повинна бути орієнтована на ринкову кон'юнктуру при неодмінному обліку складається ієрархії надійності порівнянних інструментів. Так, банк, що утримує ставки на більш низькому рівні, ніж близькі йому за ступенем надійності конкуренти, ризикує втратити частину своєї клієнтури.
Традиційним видом обчислення доходу є прості відсотки, коли в якості бази для розрахунку використовується фактичний залишок вкладу, і, виходячи з передбаченої договором ставки відсотка, з встановленою періодичністю відбуваються розрахунок і виплата доходу по вкладу. іншим видом розрахунку доходу є складні відсотки (нарахування відсотка на відсоток). У цьому випадку після закінчення розрахункового періоду на суму вкладу нараховується відсоток, і отримана величина приєднується до суми вкладу. Таким чином, в наступному розрахунковому періоді відсоткова ставка застосовується до нової суми вкладу, зрослої на суму нарахованого раніше доходу.
В§ 4. Види вкладів КБ В«УралтрансбанкВ». Аналіз процентних ставок за вкладами
Аналізуючи вклади (депозити) КБ В«УралтрансбанкВ» на 2010 рік можна відзначити наступне:
процентна ставка Уралтрансбанк за багатьма вкладами (Депозитами) встановлена ​​вище запланованої Урядом інфляції на 2010 рік, та це радує. Так, при планованому рівні інфляції на 2010 рік у 9,7%, кількість вкладів, у яких маються окремі різновиди з більш високою процентною ставкою, склало 5 (13 різновидів з 24). Найвища процентна ставка Уралтрансбанк по карбованцевих внесках (депозитам) склала 12,86% (Це тільки 1 різновид з 24). Якщо рівень інфляції збережеться до кінця року нижче процентної ставки по вашому внеску (депозиту), то з урахуванням процентних доходів, ваш вклад не знеціниться. На це можуть розраховувати вкладники по 15 різновидам депозитів (62,5%) Уралтрансбанк;
Процентні ставки Уралтрансбанк вище ставки рефінансування, складової на сьогодні 8,75%;
Найвищі процентні ставки знаходяться у внеску В«ПенсіонерВ», значить банк віддає перевагу літнім людям, щодо великих термінів вкладу (730 днів) і середньої суми вкладу 100000 рублів.
На даний момент в Уралтрансбанк маються вклади:
- В«Новорічний супервкладВ» - на строк від 1 до 300 днів...
