х до запитання.
В§ 2. Зміст депозитного договору, права і відповідальність сторін. Види та режими рахунків, відкритих у банку клієнтам
Внесення коштів на строковий депозит оформляється спеціальним договором банківського вкладу (депозиту), який обов'язково повинен складатися у письмовій формі. Банки самостійно розробляють форму депозитного договору, яка по кожному окремому виду вкладу (депозиту) носить типовий характер.
За договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (Банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), зобов'язується повернути суму вкладу та виплатити відсотки на неї на умовах і в порядку, передбачених договором. [2]
У договорі передбачаються: сума депозиту, термін його дії, відсотки, які вкладник отримає після закінчення терміну дії договору, порядок їхнього нарахування та виплати, обов'язки і права вкладника, обов'язку і права банку, відповідальність сторін за дотримання умов договору, порядок вирішення спорів.
Багато банків встановлюють мінімальний розмір строкового депозиту (вкладу), величина якого залежить від орієнтації банка на дрібного, середнього або великого клієнта. Зі свого боку банк зобов'язується своєчасно виконувати всі умови договору і нести відповідальність за їх порушення, що може виражатися у встановленні пені або штрафів за невчасну видачу коштів власникам депозитів або виплату відсотків. Спори, що виникають між банком і вкладником, повинні вирішуватися в арбітражному чи судовому порядку (якщо вкладником є ​​фізична особа).
Сума строкового депозиту, як правило, встановлюється круглими сумами і повинна бути незмінна протягом усього терміну дії договору. Якщо вкладник (юридична особа) бажає змінити суму вкладу або його термін, то він повинен розірвати чинний договір, вилучити і переоформити свій внесок на нових умовах. Однак при достроковому вилученні вкладником коштів за вкладом він може втратити передбачених договором відсотків частково або повністю. Як правило, в цих випадках відсотки знижуються до розміру відсотків, сплачуваних за депозитами до запитання.
Прийом вкладу супроводжується відкриттям депозитного рахунку.
Існують різноманітні депозитні рахунки. В основі їх класифікації може бути такі критерії, як джерела внесків, їх цільове призначення, ступінь прибутковості і т. д. Однак найчастіше в ролі критерію виступають категорія вкладника і форми вилучення вкладу.
Так як депозити як юридичних, так і фізичних осіб за формою вилучення коштів поділяються на:
• депозити до запитання (зобов'язання, які не мають конкретного терміну),
• строкові депозити (зобов'язання, які мають певний строк);
• умовні депозити (засоби, що підлягають вилученню при настання заздалегідь обумовлених умов).
Депозити до запитання призначені для поточних розрахунків. Ініціатива відкриття такого рахунку виходить від самих клієнтів у зв'язку з потребами проводити розрахунки, здійснювати платежі і отримувати грошові кошти в своє розпорядження. Кошти з цих рахунків можуть бути вилучені, переведені на рахунок іншої особи без будь-яких обмежень (повністю або частково) в будь-який час, за першою вимогою їх власників. При цьому банк сплачує по рахунках до запитання самі мінімальні процентні ставки.
Режим роботи даних рахунків регулюється відповідно договором банківського рахунку та договором кореспондентського рахунку. На цих рахунках осідають тимчасово вільні кошти господарюючих суб'єктів, бюджетів і бюджетних установ, а також банків-кореспондентів по здійсненні операцій, пов'язаних з обслуговуванням їхньої діяльності.
Стійку величину тимчасово вільних коштів юридичні особи тут розмістити в банку на рахунках термінових депозитів.
А строкові депозити не використовуються для здійснення поточних платежів. Рівень доходу за строковим депозитом визначається процентною ставкою, величина якої варіюється банком залежно від терміну депозиту (Чим довший термін зберігання вкладу, тим вище процентна ставка по ньому), а також він знаходиться в прямій залежності від величини самого депозиту. Протягом терміну дії депозиту додаткові внески на його рахунки від володаря не приймаються. З термінового депозиту клієнт банку може отримати свої кошти тільки після закінчення його терміну (разом з належними відсотками). При цьому юридичні особи не мають права перераховувати що знаходяться у вкладах (депозитах) грошові кошти іншим особам.
В§ 3. Основні положення та принципи депозитної політики
Основною метою депозитної політики Банку є залучення оптимального обсягу грошових ресурсів (за термінами і за валютами), необхідного і достатнього для роботи на фінансових ринках, за умови забезпечення мінімального рівня витрат.
Депозитна політика Банку тісно пов'язана з кредитної та процентною політикою Банку, будучи одним з елементів банк...
