майнового страхування є дії страховика (а не річ, кошти) з надання страхових послуг страхувальнику. Як уже зазначалося, за договором майнового страхування страховик зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію) відшкодувати іншій стороні (страхувальникові) або вигодонабувачу страхове відшкодування (п. 1 ст. 929 ЦК України). За вірному визначенню Ю.В. Романець, виходячи із страхової спрямованості страхового договору, одна зі сторін такого договору (страхувальник) зобов'язується вносити іншій стороні (страховику) встановлені платежі (страхову премію, страхові внески), а страховик зобов'язується при настанні обумовленого договором страхового випадку виплатити страхове відшкодування. Предметом реальних договорів є, на наш погляд, індивідуально-визначені речі (майно), передані в позику, для певних цілей зберігання, за договором позики і т.д.
В залежності від того, чи є договори майнового страхування реальними або консесуальними, вирішується і питання про віднесення договору страхування до розряду односторонніх або двосторонніх. Якщо вважати договір майнового страхування консенсуальних, то виходить, що одна сторона договору (страхувальник) зобов'язується до сплати відомого винагороди (страхової премії) і вп?? аве потім вимагати від страховика при настанні обумовленого договором страхового випадку страхового відшкодування, а інша сторона (страховик) приймає на себе обов'язок виплатити таке відшкодування у передбаченому законом та договором порядку, але в той же час наділене правом витребувати від страхувальника своєчасної сплати страхової премії. Виходить, що в наявності присутність зустрічного виконання зобов'язань з певним набором додаткових прав, передбачених ст. 328 ГК РФ, причому в страховому зобов'язанні сторони по черзі поступаються один одному місце кредитора в залежності від стадії виконання договору. До настання страхового випадку, як уже зазначалося, страховик виступає в ролі кредитора і має право вимагати від страхувальника своєчасного виконання своїх зобов'язань, а після настання страхового випадку вже страхувальник має право вимагати виплати страхової суми.
Але в реальному юридичній практиці, договори майнового страхування набувають юридичне значення (силу) лише з моменту сплати страхової премії (першого внеску) (якщо інше не встановлено договором), то превалюють реальні, а разом з ними -односторонні договори, і їх зустрічне виконання може бути застосовано лише за умови, якщо страхова премія виплачується частинами у вигляді окремих страхових внесків протягом визначеного договором часу і порядку. У даній ситуації зустрічним по відношенню до зобов'язання страховика виплатити страхове відшкодування буде обов'язок страхувальника сплатити другий і всі наступні страхові внески.
За своїм правовим змістом (характером) договори майнового страхування з участю громадян-страхувальників (вигодонабувачів) є публічними договорами. Це обумовлено соціально-економічною спрямованістю страхування, участю з боку страховика, який надає страхову послугу, комерційної організації, покликаної в силу свого правового статусу (спеціальної правосуб'єктності) і відповідної ліцензії надавати саме такого роду послуги громадянам-споживачам і юридичним особам.
Будучи, по суті, договором приватноправового характеру, договір майнового страхування тяжіє і до джерел публічного права, що дає вченим деяку надію вважати страхове право інститутом публічного права. Так, ще в XIX столітті О.А. Ноткин пропонував віднести страховий договір до предмету регулювання поліцейського (адміністративного) права.
Публічно-правовий характер договорів майнового страхування, особливий інтерес держави до страхових відносинам виражається не тільки у створенні урядових Правил, стандартів страхування, але й відбивається на специфіці джерел страхового законодавства, встановлює державний контроль в особі відповідних державних органів за страховою діяльністю, включаючи дотримання порядку укладання та виконання договору страхування.
Запитання майнового страхування різних видів містять в собі такі, зокрема, Федеральні закони, як Кодекс торговельного мореплавства Російської Федерації від 30 квітня 1999 року, згадуваний Закон про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, Закон laquo ; Про страхування вкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації від 23 грудня 2003, Повітряний кодекс РФ, Закон від 21 липня 1997 р Про промислову безпеку небезпечних виробничих об'єктів .
Велику роль у регулюванні страхових відносин у нашій країні (крім окремих федеральних законів про окремих видах майнового страхування) грає такої публічно-правовий джерело страхування, як Закон РФ від 27 листопада 1992 р Про організацію страхової справи в Російській Федерації raquo ;, діючий в даний час з істотними змінами, але регулює важливі ...
