ереження вкладу та видачу його вкладнику на першу вимогу, внесок, внесений в іноземній валюті, повинен бути виданий вкладнику в тій же іноземній валюті та у випадку, якщо в договорі банківського вкладу відсутня умова про видачу вкладу в іноземній валюті.
§ 2. Форма договору та види банківських депозитів
Договір банківського вкладу має бути укладений у простій письмовій формі, що необхідно для узгодження умов банківського вкладу. Сам же договір є реальним, тому крім письмового документа для його укладення необхідно передати банку суму вкладу. Відсутність факту зарахування на кореспондентський рахунок банку коштів вкладника, перерахованих в безготівковому порядку, розглядається арбітражною практикою як невнесення вкладу, який виключає задоволення позову про повернення депозиту.
Договір може бути оформлений шляхом складання єдиного документа у двох примірниках, один з яких видається вкладникові. Крім того, договір банківського вкладу може бути укладений шляхом видачі клієнту ощадної книжки, ощадного чи депозитного сертифіката або іншого документа, що відповідає вимогам законодавства, банківських правил та звичаїв ділового обороту.
П. 2 статті 836 ГК РФ відносить договір банківського вкладу до числа формальних. При недотриманні письмової форми договір є нікчемним. Передані кошти підлягають поверненню як безпідставно отримані (ст. 1102 ДК РФ). Вкладник вправі також зажадати відшкодування неотриманих їм доходів (ст. 1107 ЦК України), в т.ч. нарахування на суму вкладу відсотків, передбачених ст. 395 ГК РФ.
Стаття 843 ГК РФ регулює оформлення договору банківського вкладу шляхом видачі ощадної книжки, яка засвідчує укладення такого договору з громадянином і внесення ним грошових коштів на рахунок за вкладом. Внесок юридичної особи ощадною книжкою не оформляється.
За бажанням громадянина-вкладника йому може бути видана ощадкнижка або іменна, або на пред'явника. Важливо підкреслити, що ощадкнижка на пред'явника вважається цінним папером.
У п. 1 ст. 843 ГК РФ перераховані обов'язкові реквізити будь ощадної книжки. У ній повинні бути вказані і засвідчені банком: найменування та місцезнаходження банку (ст. 54 ГК РФ), а якщо вклад внесено у філію банку, також його відповідної філії; номер рахунку по вкладу; всі суми грошових коштів, зарахованих на рахунок, а також списаних з рахунку; залишок грошових коштів на рахунку на момент пред'явлення ощадкнижки в банк.
Особливо велике значення ці записи мають при видачі ощадної книжки на пред'явника і наступному користуванні нею. Як зазначалося, ощадна книжка на пред'явника є цінним папером. Вона засвідчує майнове право її власника на повернення суми вкладу та виплату відсотків. Відповідно до п. 2 ст. 144 ГК РФ відсутність обов'язкових реквізитів цінного паперу тягне її нікчемність. Таким чином, ощадкнижка на пред'явника, в якій відсутній хоча б один з обов'язкових реквізитів, є недійсною.
Недійсність ощадної книжки означає, що виявляється не соблюденной письмова форма договору банківського вкладу. Це в свою чергу тягне нікчемність такого договору (ст. 836 ЦК України). У подібній ситуації громадянин, який вніс вклад, може вимагати повернення банком НЕ вкладу, а суми безпідставного збагачення.
Але вкладник і утримувач ощадної книжки на пред'явника можуть не збігатися в одній особі адже вона, будучи представницькою цінним папером, передається від однієї особи до іншої шляхом простого вручення (п. 1 ст. 146 ЦК України). Якщо держатель недійсною ощадної книжки на пред'явника не є одночасно особою, яка внесла вклад, він взагалі не має права пред'явити будь-яких грошових вимог до банку. Отже, при отриманні ощадної книжки необхідно ретельно перевіряти наявність у ній всіх передбачених законом обов'язкових реквізитів.
Назва та місцезнаходження банку повинні вказуватися відповідно до вимог ст. 54 ГК РФ. Найменування банку має бути приведене повністю із зазначенням на його організаційно-правову форму. Якщо книжка видається філією банку, в ній має міститися його найменування, при цьому воно повинно включати в себе і повне найменування банку.
Всі операції по рахунку також повинні бути відображені в книжці із зазначенням залишку коштів на рахунку. Звернемо увагу, що в ст. 843 ЦК РФ йдеться про залишок на рахунку в момент пред'явлення ощадкнижки в банк. Але можлива ситуація, коли третя особа перерахувало кошти на вклад по ощадній книжці. Якщо вона знаходиться на руках у вкладника, то ця операція, а також новий залишок коштів на рахунку не знайдуть у ній відображення. У цьому випадку реквізити формально не будуть відповідати встановленим вимогам, але це невідповідність не спричинить недійсності ощадкнижки на пред'явника. Стаття 843 ЦК передб...
