й вибір своїх клієнтів, вкладників та позичальників;
вільне розпорядження власними та залученими ресурсами і доходами в рамках встановлених законодавством;
кредитування позичальників у межах фактично розташовуваних банком ресурсів;
відповідальність за результати своєї діяльності перед клієнтами та власниками;
самостійне визначення умов здійснення банківських операцій;
прагнення до отримання прибутку;
ухилення від ризику;
перевагу більш ліквідних операцій менш ліквідним;
дотримання законодавчих норм і правил діяльності комерційного банку.
Система цілей комерційного банку і як будь-якого іншого інституту визначається приватними цілями його учасників. Що стосується комерційному банку його учасниками є: власники, управління, службовці банку, вкладники, позичальники, інші клієнти, держава в особі центрального банку. Тому цілі комерційного банку, що складають у сукупності систему, в наводиться прикладі розбиті по групах інтересів, характерних для тих чи інших учасників банку. Система цілей комерційного банку з позицій подвійності суті комерційного банку представлена ??на малюнку 1.
Рисунок 1 - Система цілей комерційного банку (4, с. 22)
комерційний банк російський
Однією з важливіх функцій комерційного банку є посередництво в кредиті, що вони здійснюють шляхом перерозподілу коштів, що тимчасово вивільняються в процесі кругообігу фондів підприємств і грошових доходів приватних осіб.
Значення посередницької функції комерційних банків для успішного розвитку ринкової економіки визначає його сутність і полягає в тому, що вони своєю діяльністю зменшують ступінь ризику і невизначеності в економічній системі. Кошти можуть переміщатися від кредиторів до позичальників і без посередництва банків, однак при цьому різко зростають ризики втрати коштів, що віддаються в позичку, і зростають загальні витрати з їх переміщенню, оскільки кредитори і позичальники не інформовані про платоспроможність один одного, а розмір і терміни пропозиції коштів не збігається з розмірами і термінами потреби в них. Комерційні банки залучають кошти, які можуть бути віддані в позичку, відповідно до потреб позичальників і на основі широкої диверсифікованості своїх активів знижують сукупні ризики власників грошей, розміщених у банку.
Друга найважливіша функція комерційних банків - стимулювання нагромаджень у господарстві. Комерційні банки, виступаючи на фінансовому ринку з попитом на кредитні ресурси, повинні не тільки максимально мобілізувати наявні в господарстві заощадження, але і формувати досить ефективні стимули до нагромадження засобів. Стимули до нагромадження і заощадження коштів формуються на основі гнучкої депозитної політики комерційних банків. Крім високих відсотків, виплачуваних по внесках, кредиторам банку необхідні високі гарантії надійності розміщення накопичених ресурсів у банк. Створенню гарантій служить формування фонду страхування активів банківських установ, депозитів у комерційних банках.
Поряд зі страхуванням депозитів важливе значення для вкладників має доступність інформації про діяльність комерційних банків і про ті гарантії, які вони можуть дати.
Третя функція банків - посередництво в платежах між окремими самостійними суб'єктами.
Таким чином, банк виступає в якості посередника в русі фінансових ресурсів (у першому випадку від платника до одержувача платежу, в другому, від кредитора до позичальника), тому в економічній літературі комерційні банки розглядаються в якості фінансових посередників. Саме з цих позицій визначається поняття банку. Згідно з російським законодавством, банк - кредитна організація, яка має виключне право здійснювати такі банківські операції: залучення у внески коштів фізичних і юридичних осіб, розміщення зазначених коштів від свого імені і за свій рахунок, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб.
2. Аналіз комерційних банків у банківській системі Росії
. 1 Аналіз російської комерційної банківської системи
Першу групу складають державні чи напівдержавні банки, з якими Центробанк Росії має особливі відносини, включаючи визначення пріоритетних напрямів діяльності і підбор вищих керуючих кадрів і до таких, зокрема, відносяться Ощадбанк РФ, Внешторгбанк, Зовнішекономбанк і деякі інші. «Державність» цих банків проявляється про те, що наприклад, Ощадбанк РФ є найбільшим оператором на ринку державних зобов'язань і може практично визначати динаміку їх котирувань.
У другу групу входять 18-20 «елітних» б...
