платити сам застрахований.
Існує альтернатива страхування так званих керованих послуг. Число американців, охоплених цим видом страхування, швидко збільшується. У даному випадку страхова компанія укладає контракти з лікарями, іншими медичними працівниками, а також з установами, включаючи лікарні. На надання всіх послуг, передбачених цим видом страхування. Зазвичай медичні установи отримують фіксовану суму, яка виплачується заздалегідь за кожного застрахованого.
Відмінності між двома описаними видами страхування дуже істотні. При страхуванні «плати за послуги» оплачується вартість послуг, які фактично надаються пацієнтам. При страхуванні «керованих послуг» медичні установи отримують лише фіксовану суму з розрахунку на кожного застрахованого пацієнта незалежно від обсягу наданих послуг. Таким чином, в першому випадку працівники системи охорони здоров'я зацікавлені в залученні клієнтів і надання їм різноманітних послуг, тоді як у другому вони швидше відмовляться від призначення пацієнтам додаткових процедур, принаймні, навряд чи призначать їх більше, ніж необхідно.
Нині уряд США також оплачує понад 40% витрат на охорону здоров'я в рамках основних програм - «Медікейд» і «Медікер». Відповідно до програми «Медікер» здійснюється страхування всіх американців старше 65 років, а також тих, хто наближається до цього віку і у кого є серйозні порушення стану здоров'я. Програма «Медікер» частково фінансується за рахунок податку, що стягується з усіх працюючих - як з найманих робітників, так і з роботодавців. В цілому цей податок становить близько 15% доходу зайнятих американців. Крім того, «Медікер» фінансується із загальних надходжень прибуткового податку. Програма «Медікейд» передбачає страхування малозабезпечених американців, переважно жінок і дітей з бідних сімей. У рамках цієї програми оплачується також перебування в будинках престарілих тих, хто потребує постійного догляду і не може обходитися без щоденної сторонньої допомоги.
Однак є багато американців, що не охоплені ніякими видами страхування. Багато з них працюють, але наймачі не забезпечують їх медичною страховкою. У той же час ці люди занадто молоді, щоб відповідати вимогам «Медікер», не належать до категорії незабезпечених і на них не поширюється програма «Медікейд». Число незастрахованих американців, за різними оцінками, коливається від 20 до 50 млн. чол. (8-20% населення). [26, ст.15]
Більша частина витрат на медичні послуги в США покривається за рахунок добровільного медичного страхування, яке оплачується роботодавцями, а також урядом. Проте, на частку громадян припадає значна частина витрат за надані медичні послуги. Ці платежі прийнято вважати механізмом регулювання та відповідного зниження витрат (якщо працівник оплачує частину витрат самостійно, він рідше звертається до лікаря).
Один з основних принципів медичного страхування є висока ефективність медичної допомоги. Що стосується витрат на лікування, то страхова компанія покриває витрати, пов'язані із застосуванням єдино правильного способу лікування з високим коефіцієнтом позитивного результату. Звичайно, вартість операції на серці дуже висока, але все ж менше вартості лікарських препаратів, які необхідно приймати досить тривалий час. Та й ефект від консервативної терапії не завжди бажаний. Тому страхові компанії воліють нести великі витрати, але один ра...
