інвестиційні фонди.
Таким чином, теоретично джерелами доходу пенсіонера є державна і недержавна пенсія. На практиці ж у нашого населення склалося негативне ставлення до ризикових фінансових інститутів. Справа в тому, що, по-перше, на Заході фінансові інститути є надійними, прозорими, існують гарантії збереження коштів. У Росії ж все навпаки. Але це в компетенції держави, тому необхідні жорстка законодавча регламентація і контроль за діяльністю інвестиційних інститутів, держава ж має стати абсолютним гарантом.
друге, високий рівень оплати праці на Заході дозволяє «не скріпить серце» відірвати частину зараз заради майбутнього. У Росії ж рівень оплати праці настільки низький і не індексується адекватно інфляції вже давно, тому і в добровільних пенсійних заощадження переважна більшість брати участь не в змозі. Тому й тут досить велика має бути роль роботодавця, який:
) є безпосереднім страхувальником паралельно з працівником;
) займається обліком і перерахуванням внесків.
Для залучення підприємств в цю схему їм необхідно надавати ряд інших податкових пільг. А поки маємо те, що для переважної більшості літніх громадян в реальності основним джерелом доходу є державна пенсія, яка і визначає якість життя пенсіонера.
Фінансовий ресурс соціального страхування в країнах дозволяє забезпечити високі життєві стандарти і рівні захисту. У Росії потенціал пенсійного страхування ще тільки формується. Сукупний обсяг фінансових ресурсів ПФР становить лише 6% ВВП. Незважаючи на деякі позитивні зрушення, рівень і якість життя російського пенсіонера залишають бажати кращого.
Для орієнтиру можна навести четирехуровневаю систему пенсійного страхування, що діє в Німеччині:
) обов'язкове пенсійне страхування - при стажі роботи близько 40 років дає пенсію в 900-1000 євро (це вже 60% від середньої заробітної плати по країні);
) крім цього багато працівників отримують пенсії по старості від підприємств - це ще 300-400 євро;
) добровільні приватні пенсійні накопичення - маються у переважної більшості громадян;
) соціальна пенсія - виплачується нужденним на основі державної перевірки.
У «перекладі на нашу мову» німецька пенсія складає в середньому близько 52 000 руб. Це за умови цін найчастіше нижче, ніж у Росії. Зрозуміло, що при сьогоднішньому дефіциті коштів в ПФР внаслідок переходу до распределительно-накопичувальній системі і появі в результаті цього «подвійного тягаря» навряд чи Росія досягне такого показника за найближчі рік-два. Тому видається, що назріла необхідність наступних заходів:
) збільшення прожиткового мінімуму пенсіонера до адекватного, шляхом включення до споживчого кошика реального, а не умовного набору благ, як матеріальних, так і духовних;
) оскільки пенсія - похідна зарплати, необхідна регулярна індексація МРОТ громадян відповідно до темпом інфляції, зростанням рівня цін;
) зняття обмеження бази нарахування внесків, що вирішить проблему дефіциту коштів, оскільки тоді поллється додатковий потік відрахувань від доходів еліти - провідних топ-менеджерів, правління фірм тощо;
) більш ефективне управління накопичувальної частиною пенсій; <...
